Behalten Sie Ihre Liquidität

Bankbürgschaft vs. Versicherungsbürgschaft

Hier vergleichen wir einmal die Bankbürgschaft gegen die Versicherungsbürgschaft über eine Kautionsversicherung. Viele wissen leider noch nicht, dass es auch die Möglichkeit einer Versicherungsbürgschaft gibt. Hier die Vor- und Nachteile beider Systeme.

Bankbürgschaft

Vorteile

  • direkter Weg über die Hausbank

Nachteile

  • hohe Kosten
    Die Kosten liegen in der Regel zwischne 2 und 4% Avalzins
    Zusätzlich können kosten für das Ausstellen der Bürgschaftsurkunden entstehen.
  • hohe Besicherung
    Banken verlangen häufig 60-100% an Besicherung. Somit ist der Liquiditätsvorteil dahin
  • keine Diversifikation (Verteilung) auf mehrere Anbieter
    Die Bank ist erhält sofort eine Mitteilung falls doch einmal eine Bürgschaft von einem Auftraggeber „gezogen“ wird. Egal ob dies berechtigt oder unberechtigt war ist dies immer ein schlechtes Zeichen und kann Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen Ihrer Bank verschlechtern.
  • Anrechnung auf Ihre Kreditlinie
    Was viele nicht wissen: Auch der Bürgschaftskredit oder auch Avalkredit genannt wird auf Ihre Gesamtkreditlinie angerechnet. Somit verschlechtern sich Ihre Kreditkonditionen durch Stellung von Bürgschaften über die Bank im Bereich Betriebsmittelkredit und Kontokorrentkredit.

Versicherungsbürgschaft

Vorteile

  • mehr Liquidität
    schafft Reserven, verringert Betriebsmittelkredite oder Kontokorrentkredite oder bietet die Grundlage für Investitionen
  • Sicherheit gegen Insolvenz des Auftragebers
  • keine Anrechnung auf Ihre Gesamt-Kreditlinie
    Es verbessern sich Ihre Gesamt-Kreditkonditionen und es werden Kreditlinien frei. Somit haben Sie wieder mehr Mittel um zu investieren.
  • Einfache Abwicklung über Online-Portal einer Kautionsversicherung

Nachteile

  • Kosten – 0,8-2,5% sog. Avalzins
  • Bonität vorausgesetzt

Fazit

Im Vergleich zur Bankbürgschaft gewinnt die Versicherungsbürgschaft immer. Die Vorteile sind einfach immes. Eine Bank muss nach Kreditvergaberichtlinien handeln und möchte das Aval-Geschäft eigentlich gar nicht machen. Die Kautionsver­sicherung kann das Risiko nach Versicherungsprinzip verteilen.

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