Kautionsversicherung | Bürgschaftsversicherung | Vergleich online
| Anbieter Versicherer |
Tarif | Gesamtavalrahmen Tarifdetails |
Sicherheit minimal |
Preis p.a. |
Angebot Antrag |
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KTV - VC1G | 25.000
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5.000 | 249 |
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Premium | 25.000
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0 | 350 |
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KTV - VC2G | 25.000
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0 | 413 |
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Gewerbe und Industrie | 25.000
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0 | 500 |
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Bonline R | Variante 1 | 25.000
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2.500 | 500 |
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Bonline R | Variante 2 | 25.000
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3.500 | 500 |
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S-Bürgschaft | 25.000
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0 | 500 |
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Bonline M | Variante 1 | 25.000
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0 | 675 |
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Bonline M | Variante 2 | 25.000
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0 | 850 |
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Bonline R | Variante 3 | 25.000
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8.500 | 900 |
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Dispo T1 | 50.000
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5.000 | 924 |
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KTV-Start | Variante 3 | 50.000
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5.000 | 1.000 |
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Dispo T2 | 50.000
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0 | 1.174 |
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KTV-Start | Variante 2 | 50.000
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0 | 1.200 |
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Dispo T5 | 50.000
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15.000 | 1.320 |
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Bonline A | 100.000
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10.000 | 1.700 |
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KTV-Start | Variante 4 | 200.000
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60.000 | 4.000 |
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Individuelle Anfrage | beliebige Höhe
Details >> hier klicken
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- | - |
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Alle Zahlenangaben in Euro. Der Preis des Beitrags in jährlich in Euro. Alle Angaben ohne Gewähr. Eine Annahme ist nicht garantiert und von der Prüfung durch den Kautionsversicherer abhängig.
Wie ist der Ablauf?
1. Antrag per Fax an 0234 60 60 89 59 (oder eingescannt per E-Mail senden an antrag@buergschaft24.de)
2. Eingangsbestätigung erhalten
3. Auf Freischaltung der Avallinie warten (Hinweis per E-Mail von uns)
4. Bürgschaften online abrufen
Was ist eine Kautionsversicherung bzw. Bürgschaftsversicherung?
Immer mehr Auftraggeber verlangen für Ihren Auftrag Sicherheiten. Die häufigste geforderte Sicherheit ist die Gewährleistungsbürgschaft VOB oder auch Mängelansprüchebürgschaft genannt. Es kommen aber auch immer mehr Bürgschaften hinzu. So wird heute die Vertragserfüllungsbürgschaft von immer mehr Auftraggebern gefordert. Im Maschinen- und Anlagenbau ist häufig auch die Anzahlungsbürgschaft (auch Vorauszahlungsbürgschaft genannt) Voraussetzung für die Auszahlung vor Lieferung. Die Kautionsversicherung löst dieses Problem. Sie wird auch Bürgschaftsversicherung genannt.
Das Verhalten von Banken ist hierbei oft hinderlich. Diese sind aufgrund der immer strengeren Kreditvergaberichtlinien (Stichworte: Rating, Basel II) gezwungen höhere Gebühren und Sicherheiten für die klassischen Bankbürgschaften zu verlangen. Außerdem belasten Avalkredite (auch Bürgschaftskredite genannt) die Gesamtkreditlinie bei Ihrer Hausbank oder Sparkasse. Dadurch verschlechtern sich Ihre Gesamtkonditionen und schöpfen Ihre Kreditlinie unnötig aus. Die Bank ist somit für die Gewährleistungsbürgschaft und andere unattaktiv geworden.
Durch die Kautionsversicherung / Bürgschaftsversicherunglösen Sie diese beiden Probleme. Ein Versicherer stellt Ihnenmit einer Kautionsversicherun gegen einen Versicherungsbeitrag einen Bürgschaftsrahmen (auch Avalrahmen) zur Verfügung. Diese "Kreditlinie" können Sie dann für die Ausstellung von Bürgschaften verwenden. So können einfach und unkompliziert die Gewährleistungsbürgschaft bei Schlussrechnung übergeben und erhalten so den vollen Rechnungsbetrag erstattet. Sie erhöhen mit der Kautionsversicherung Ihre Liquidität, verinngern Ihre hinterlegten Sicherheiten und sparen an Beitrag.
Vorteile einer Kautionsversicherung / Bürgschaftsversicheurng
Höhere Liquidität mit der Kautionsversicherung Keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumens auf Ihre Kreditlinie bei der Hausbank Einfacher Online-Abruf einer Bürgschaft Auch für Existenzgründer und junge Unternehmen ist Kautionsversicherung möglich Keine Ausstellungsgebühr pro Bürgschaft (bei Standardtexten) Keine Forderung von Sicherheiten (Tarif und Bonität vorausgesetzt) Vereinfachte Bonitätsprüfung (i.d.R. bis 100.000€, darüber Jahresabschluss erforderlich) Kostenersparnis von der Kautionsversicherung gegenüber der Bankbürgschaft Mit Buergschaft24.de einen unabhängigen Makler an Ihrer Seite für alle Anbieter Gewährleistungsbürgschaft, Vertragserfüllungsbürgschaft, Anzahlungsbürgschaft, u.v.m.
Wie funktioniert die Bürgschaft über eine Kautionsversicherung
Wie werden die verschiedenen Bürgschaftsarten eingesetzt
Bietungsbürgschaft
- um die Angebotskonditionen im Falls der Auftragserteilung sicherzustellen
Anzahlungsbürgschaft (auch Vorauszahlungsbürgschaft)
- um den Auftraggeber vor Verlusten bei Vorauszahlung von Leistungen abzusichern
- häufig im Anlagen- und Maschinenbau
Ausführungsbürgschaft
- Baubeginn - Bauabnahme
- um auftragsgemäße Ausführung sicherzustellen
Bauhandwerkersicehrungsbürgschaft
- um Zahlung an den Auftraggeber für Leistungen sicherzustellen (sehr selten)
Vertragserfüllungsbürgschaft
- Baubeginn bis Ende Gewährleistungsphase
- um auftragsgemäße Ausführung und Gewährleistung sicherzustellen
- Ausführungsbürgschaft und Gewährleistungsbürgschaft "in einem"
Gewährleistungsbürgschaft
- um Mängelansprüche sicherzustellen
- gilt ab Übergabe während der Gewährleistungsfrist nach VOB 4 Jahre / nach BGB 5 Jahre (je nach Bauvertrag)
Häufige Fragen - FAQ
Haben Sie Fragen? Die häufigsten haben wir Ihnen hier schon einmal zusammengestellt.
Es gibt mehrere Vorteile bei einer Kautionsversicherer gegenüber einer Bürgschaft über die Bank.
1. Ein Versicherer benötigt eine geringere Besicherung als eine Bank. Die Banken benötigen i.d.R. eine Besicherung von 100 - 109% für Ihre Bürgschaft.
2. Die Bürgschaftslinie wird wie ein normaler Kredit komplett auf Ihre Kreditlinie angerechnet. Hierdurch verschlechtern Sie auch die Konditionen für Ihre weiteren Kredite bei Ihrer Bank.Sie erhöhen also mit Bürgschaften über Kautionsversicherungen Ihre Liquidität.
3. Die Kautionsversicherung ist in dem meisten Fällen günstiger als Ihre Hausbank. Sie zahlen keine Extragebühren für Urkundenausstellungen, Änderungen, Prüfungen. Mit der Jahresgebühr sind in der Regel sämtliche Kosten abgedeckt.
4. Die Abwicklung ist einfacher. Sie erhalten bei den meisten Kautionsversicherern einen Onlinezugriff und können Bürgschaften bequem und übersichtlich online abrufen.
5. Sie erhalten mehr Unabhängigkeit gegenüber Ihrer Bank. Die Informationen Ihrer Geschäftsvorgänge bleiben bei Ihnen. Achtung: Die Versicherungskammer Bayern, Sparkassenverbund, verlangt eine Entbindung der Schweigepflicht für Ihre Hausbank. Wir empfehlen Ihnen solche Antrage nicht zu zeichen. Außerdem sollten Sie nicht bei einem Versicherer abschließen, der mit Ihrer Hausbank verbunden ist, z.B. R+V mit Raiffeisen und Volksbanken Verbund sowie Versicherungskammer Bayern mit dem Sparkassen-Verbund. So erhalten Sie Ihre Unabhängigkeit gegenüber Kreditgebern.
In der Regel sind Bürgschaftslinien bis 100.000 oder auch 200.000 ohne Beicherung möglich. Voraussetzung hierfür ist ein "normaler" Bonitätsindex (Creditreform). Andernfalls sind Sicherheiten bis 20% üblich. Diese sind also wesentlich geringer als bei der Bank.
Im Vergleich erhalten Sie eine Übersicht über die zu stellenden Sicherheiten. Manchmal empfiehlt es sich eine kleine Sicherheit zu hinterlegen, da so der Preis bei manchen Anbietern für die Avallinie reduziert wird.
Ja, sie können auch als Existenzgründer eine Bürgschaftslinie bekommen.
Bitte suchen Sie in den Tarifdetails nach Tarifen, die auch für Existenzgründer möglich sind.
Bei manchen Versicherern sind allerdings zusätzliche Unterlagne nötig. Bitte reichen bei der VHV zusätzlich zum Antrag den Fragebogen für Neugründungen mit ein.
Bei Existenzgründern werden i.d.R. Sicherheiten in Höhe von 10-20% benötigt. Sie bekommen nach Antragstellung eine Antwort über die zu erbringenden Sicherheiten.
Ja, Sie können auch als Bauträger/Generalübernehmer/Generalunternehmer eine Bürgschaftsversicherung erhalten. Allerdings schließen dies die meisten Versicherer aus. Die Zürich Gruppe bietet für diese Unternehmen einen Bürgschaftsrahmen. Beantragen Sie einfach hier Ihre Kautionsversicherung für Bauträger und GU/GÜ.
Wir arbeiten mit allen gängigen Versicherern für die Kautionsversicherung.
- AXA Versicherung AG
- Bayrischer Versicherungsverband Versicherungsaktiengesellschaft
- Euler Hermes Kreditversicherungs-AG
- R+V Versicherung AG
- VHV Allgemeine Versicherung AG
- Zürich Insurance plc NfD
Haben Sie individuelle Fragen oder wünsche Sie eine Konzeption bzw. Aufteilung auf verschiedene Anbieter um Ihren Bedarf zu optimieren, stellen Sie einfach eine Anfrage an uns unter Individuelle Anfrage. Wir freuen uns ein Telefonat mit Ihnen!
Der Bonitätsindex der Creditreform ist ein Rating-Größe Ihres Unternehmens. Hier fließen Kennzahlen über Ihr Unternehmen ein wie Zahlungsverhalten, Haftungsverhältnisse, Negativmerkmale, Umsatzgrößen, etc. mit ein und bilden so ein Rating ähnlich von Schulnoten. 100 ist das (theoretisch) beste zu erreichende Ergebnis und 600 das absolute No-Go.
Die VHV zeichen die Kautionsversicherer bis zu einem Index von 300. Darüber hinaus liegen in der Regel Negativmerkmale wie Mahnverfahren, Titulierungen, etc. vor. Sollten Sie Probleme haben, die man beheben kann, empfehlen wir Ihnen mit Ihrer zuständigen Stelle der Creditreform zu sprechen. Auch ist es ratsam die jährlichen Selbstauskünfte abzugeben, um so Transparenz zu schaffen und mögliche Fehler zu beseitigen.
Wir empfehlen Ihnen eine Bürgschaftslinie in Höhe der jährlich voraussichtlich anfallenden Bürgschaften. Zusätzlich sollten Sie evtl. umzuschuldende Bürgschaften addieren.
Ein Beispiel:
20.000€ jährlicher Bedarf und 45.000€ Umschuldung entspricht einer Gesamtlinie von 65.000€.
Bitte wählen Sie hier die nächst höhere Bürgschaftslinie über 75.000€.
Sie können die Bürgschaftslinie jederzeit formlos erhöhen, sollten Sie eine höhere Linie benötigen.
Ja, wir bieten Ihnen auch eine Möglichkeit Mietkautionen zu beantragen. Diese können privat und gewerblich sein.
private Mietkaution >> hier klicken
gewerbliche Mietkaution >> hier klicken
Bitte verwenden Sie hierfür ausschließlich die oberen links zur Mietkaution auf der linken Seite.
Sie können so Ihre Kaution zur Hinterlegung bei Ihrem Vermieter sparen. Behalten Sie Ihre Geld für Anschaffungen oder ähnliches. Sie erhalten nach Beantragung eine Bürgschaftsurkunde. Diese händigen Sie Ihrem Vermieter bei Übergabe einfach aus.
Ja, wir können Ihnen auch sämtliche anderen verfügbaren Bürgschaftsarten anbieten. Hier eine kleine Auswahl:
- Mietkaution (gewerblich)
- Warenlieferungen
- Architekten- und Ingenieursleistungen nach §33 HOAI, LPH 9
- Dienstleistungsverträge (z.B. Mülllentsorung, Winterdienst, Facilitymanagemen gegenüber Kommunen)
- Erschhließungsbmaßnahmen
- Forderung aus vorläufig vollstreckbaren Urteilen (Prozessbürgschaft)
- Forderung der Bundesanstalt für Landwirtschaft und Ernährung (BLE)
- Forderungen aus Autobahnmaut (gegenüber Toll-Collect)
- Forderung aus dem BSP System IATA
- Forderungen aus Mineralöllieferungen (auch Tankkartenforderungsbürgschaft)
- Forderungen nach §14 Arbeitnehmerentsendegesetz (Regress für Sozialversicherungbeiträge)
- Forderungen nach Bundesimmisssionesschutzgesetz
- Franchiseverträge
- Mitarbeiterbeteiligungen
- Rekultivierungsverpflichtungen
- Tankkartenforderungen
- Verpflichtungen gegenüber Zollbehörden
- Wertguthaben bei vereinbarter Altersteilzeit
- Zeitguthaben aus Arbeitszeit- und Entgeltkonten
Bitte verwenden Sie bei Interesse das Anfrageformular der R+V.