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Behalten Sie Ihre Liquidität

Mietkaution für Ihr Gewerbeobjekt

Sie wollen ein Gewerbeobjekt oder einen Gewerberaum mieten, ohne hohe Summen für die Kaution zahlen zu müssen?
Eine anschauliche Erklärung darüber

  •  wie Sie sich am besten absichern
  •  was überhaupt eine gewerbliche Mietkaution ist
  •  und wie eine solche Bürgschaft am besten abgeschlossen wird

finden Sie hier. Dabei stehen Ihnen unsere Experten stets per Mail oder auch persönlich bei Fragen zur Verfügung.

jetzt Anfrage zur geweberlichen Mietkaution starten

Was ist eine gewerbliche Mietkaution?

Die Mietkaution ist eine Sicherheit, die bei der Vermietung eines Gewerbeobjektes, z.B. einer Immobilie oder eines Gewerberaums, vom Mieter an den Vermieter gestellt wird. Diese Kaution kann normalerweise bar hinterlegt werden oder als Bürgschaft. Im Falle einer Bürgschaft kann die Sicherheit durch einen

 

Bürgen gestellt werden. Besonders im gewerblichen Bereich werden diese Sicherheiten durch eine Bankbürgschaft oder eine Bürgschafts- oder auch Kautionsversicherung übernommen. So müssen keine liquiden Mittel der mietenden Firma langfristig gebunden werden sondern können für anderes genutzt werden.

Wie schließe ich eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbeobjekte ab?

  1. Schriftliche Vereinbarung über Mietkautionsbürgschaft muss vorliegen
  2. Bürgschaft anfragen und vergleichen
  3. Vereinbarung einer Bürgschaftslinie und Wahl des passenden Angebots
  4. Bürgschaft wird abgerufen
  5. Urkunde wird Vermieter übergeben, Mieter erhält Schlüssel zum Mietobjekt

Hier nun die Details zu den einzelnen Schritten:

  1. Auftragnehmer und Auftraggeber schließen einen Vertrag über die Vermietung eines Gewerbeobjekts ab. Die Kaution kann durch eine Bank- oder Versicherungsbürgschaft übernommen werden. Um Missverständnissen vorzubeugen ist hier die Vereinbarung über die Form der Kaution im Vertrag zu empfehlen.
  2. Nun müssen in Frage kommende Angebote verglichen werden. Nutzen Sie gerne unseren unabhängigen Vergleichsrechner oben auf der Seite und finden Sie den besten Mietkautionstarif für Ihr Gewerbe. Der Mieter fordert nun Informationen zu den für ihn besten, ausgewählten Bürgschaftsversicherungen an.
  3. Durch eine Anfrage bekommt er nun einen Bürgschaftsrahmen, also eine maximale Gesamtsumme für Bürgschaften, die in Anspruch genommen werden kann, bewilligt. Und die Information, wie hoch jede einzelne Bürgschaft sein darf, also eine Bürgschaftslinie, wird mit der Versicherung vereinbart. Die bewilligte Bürgschaftslinie muss mindestens so hoch wie die Kautionshöhe sein.
  4. Wurde ein passendes Angebot ausfindig gemacht kann die Versicherung abgeschlossen werden.
  5. Im nächsten Schritt wird durch die Versicherung die Bürgschaftsurkunde erstellt. Die Urkunde wird an den Vermieter versendet, sie ersetzt eine zu zahlende Mietkaution. Für die Bürgschaftshöhe ausschlaggebend ist der vereinbarte Kautionsbetrag. Das Ende der Kautionsbürgschaft wird individuell im Vertrag geregelt. Üblicherweise endet sie mit dem Ende des Mietvertrags.

Definition

Kaution für Ansprüche des Vermieters gegen den Mieter aus einem gewerblichen Mietvertrag.

Zielgruppe

Jedes Unternehmen, dass gewerberäume oder gewerblich genutzte Hallen und Grundstücke mietet.

Ablauf

Bei Abschluss eines Mietvertrags muss der Mieter dem Vermieter in der Regel eine Sicherheit stellen, z. B. durch eine Abtretung oder eine Bankbürgschaft. Diese Sicherheit kann durch eine Bürgschaft einer Versicherung oder Bank ersetzt werden

Mietkautionsbürgschaft Beispiel

Die Dein Handy GmbH mietet einen neuen Verkaufsraum bei Vermieter Herrn Petersen. Herr Petersen möchte sicher gehen, dass der Raum von der Dein Handy GmbH gut behandelt wird. Er soll nach der Miete im Originalzustand wieder zurückgegeben werden. Damit Herr Petersen nicht auf möglichen Schäden sitzen bleibt, verlangt er als Sicherheit eine Kaution im Wert von 10.000€. Die Dein Handy GmbH möchte ihm aber nicht so viel Geld auf einmal überlassen, da sie dieses für die Expansion der Firma benötigt. Deshalb schließt sie einen Bürgschaftsvertrag mit einem Versicherungsunternehmen ab.  Herr Petersen erhält also kein Bargeld sondern eine Bürgschaftsurkunde von einer Versicherung.
Tritt der Schadensfall ein, muss die Dein Handy GmbH die Summe von bis zu 10.000€ natürlich selbst zahlen. Ist die Firma jedoch insolvent springt die Versicherung für sie ein und Herr Petersen bekommt die Kaution von der Versicherung ausgezahlt.
Dafür muss die Dein Handy GmbH die 10.000€ nicht als Sicherheit an Herrn Petersen zahlen sondern lediglich den Versichungsbeitrag für die Bürgschaftsversicherung.

Mietkaution – Bank oder Versicherung?

Als Bürge fungieren im gewerblichen Bereich Banken oder Versicherungsunternehmen. Relevant ist heutzutage beson­ders die Bürgschaftsversicherung. Sie eignet sich durch ihre einfache, schnelle und günstige Abwicklung der Bürgschaft besonders gut als Bürge. Außerdem wird die Höhe der Mietkaution nicht auf die Kreditlinie angerech­net. Das bedeutet, bei einer normalen Bankbürgschaft verschmälert sich die Summe der möglichen Kredite, die man bei der Bank aufnehmen kann um die Bürg­schaftshöhe. Bei der Versicherung nicht.
So tritt bei der gleichen Bürgschaft durch die Mietkautionsversicherung eine bessere Liqui­dität auf. Die Bürgschaft bei der Bank ist auch oft mit hohen Sicherheiten verbunden und ihre Ab­wicklung ist kompli­zierter und dauert deutlich länger.

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So funktioniert die Anfrage bei Bürgschaft24:

  1. Anfrage
  2. Erstgespräch Analyse mit unseren Experten
  3. Anfrage bei den Versicherern
  4. Angebotsauswertung
  5. Angebotsvorstellung & Ihre Entscheidung
  6. Antrag einreichen, Bürgschaft erhalten

Häufige Fragen zur gewerblichen Mietkautoin(FAQ)

  • Warum soll ich bei Bürgschaft24 eine Anfrage stellen?
    Wir sind spezialisiert auf Bürgschaftsversicherungen. Wir machen das jeden Tag, den ganzen Tag und sind damit Profis auf diesem Gebiet.
  • Wie lange dauert die Anfrage in der Regel?
    Normalerweise sichten wir Anfragen innerhalb weniger Stunden, in Ausnahmefällen innerhalb von 48 Stunden. Sofern Sie schon die Aufforderung Ihrer zuständigen Behörde vorliegen haben und Ihr Gewerbe somit schon angemeldet ist können wir innerhalb von ca. 48 Stunden eine Bonitätsprüfung durchführen und Anfragen an die Versicherer versenden. In der Regel haben wir innerhalb von weiteren 48 Stunden die ersten Angebote vorliegen. Sobald Sie sich für eins entschieden haben können wir dieses beantragen und die Bürgschaftsurkund bestellen. Die Antragsbearbeitung und Urkundenerfassung dauert ca. 3-5 Werktage. Oftmals geht der gesamte Prozess aber auch wesentlich schneller.
  • Was kostet eine gewerbliche Mietkaution?
    Bürgschaften sind generell Bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass Sie bei einer guten Bonitätsbewertung durch die Creditreform eine günstigere Prämie angeboten bekommen als mit einer mittleren oder schlechteren Bewertung. Durchschnittlich kann man von 3-7% ausgehen. Sofern man noch Sicherheiten bei der Versicherung hinterlegt wird es noch günstiger.
  • Wer stellt die Bürgschaft?
    Die Bürgschaften werden von deutschen Versicherern gestellt. Welcher „Ihr“ Versicherer wird entscheidet sich meist nach Sichtung aller Angebote.
  • Wie kann ich eine gewerbliche Mietkaution anfragen?
    Bitte füllen Sie einfach unser Anfrageformular aus. Damit haben wir alle nötige Daten von Ihnen um die Bonitätsprüfung einzuleiten.
  • Kann ich eine bereits hinterlegte Barsicherheit durch eine Bürgschaft ersetzen?
    Ja, normalerweise können Sie die Form der Sicherheit, ob Bargeld oder Bürgschaft, jederzeit bei Ihrem Vermieter austauschen. So können Sie sich Bargeld auch bei bereits hinterlegten Sicherheiten zurückholen oder Versicherungsbeiträge sparen, wenn Sie eine Barsicherheit stattdessen hinterlegen.
  • Muss der Vermieter eine Bürgschaftsversicherung akzeptieren?
    Nein, muss er nicht. Er kann auch auf eine Bankbürgschaft oder eine Barhinterlegung bestehen. Für ihn hat eine Bürgschaftsversicherung aber den Vorteil, dass er nicht ein Extrakonto für die Kaution anlegen muss.
  • Ich miete mehrere Objekte, wie funktioniert das mit der Kaution?
    Wenn Sie mehrere Mietverträge abgeschlossen haben können Sie einfach einen Bürgschaftsrahmen abschließen. Dann bestellen Sie je Objekt eine Bürgschaftsurkunde. Der Bürgschaftsrahmen kann jederzeit erweitert werden.
  • Gibt es eine Begrenzung was die Mietkautionshöhe angeht?
    In der Regel wünschen die Versicherer nicht mehr als 6 Monatsmieten als Kautionssumme. Bei guter Bonität Ihres Unternehmens kann aber auch mehr angefragt werden.