Sie benötigen für Ihr Unternehmen eine Bürgschaftsversicherung? Damit Sie die richtige Bürgschaftsversicherung für Ihr Unternehmen finden, finden Sie im Folgenden einen Überblick über das Thema Bürgschaften und wie Sie einen passenden Bürgschaftsrahmen abschließen. Denn Bürgschaften unterscheiden sich vom allgemeinen Versicherungsgeschäft, zum Beispiel in ihrer Funktionsweise, aber auch in den Angebotskonditionen.
Unsere Bürgschaft24-Experten beraten Sie darüber hinaus auch persönlich zu Ihren Möglichkeiten. Bei Bürgschaften mit hohen Summen, Einzelbürgschaften oder stark schwankendem Bedarf lohnt sich immer ein persönliches Gespräch mit unseren Experten, da diese Anforderungen in der Regel per Indidivudallösung abgedeckt werden können.
Bürgschaften finden immer dann Anwendung, wenn die Erfüllung einer Verbindlichkeit abgesichert werden soll. Es gibt eine Vielzahl an Bürgschaften, mit denen verschiedene Verbindlichkeiten abgesichert werden können. Diese unterscheiden sich daher in ihrer genauen Funktionsweise. Zum Beispiel können mit einer Bürgschaft Mängelansprüche während der Gewährleistungsphase bei einem Auftrag abgesichert werden. Der Auftraggeber behält dann nicht mehr einen gesetzlich festgelegten Prozentsatz des Auftragswertes während der jahrelangen Gewährleistungsphase ein, sondern begleicht die Gesamtrechnung vollständig. So wird mit der Bürgschaft Liquidität geschaffen, während der Auftraggeber weiterhin abgesichert ist.
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Mehr InformationenDamit Sie Bürgschaften bzw. Bürgschaftsurkunden bei Auftraggebern als Sicherheit hinterlegen können, benötigen Sie eine Bürgschaftsversicherung. Bei dieser gibt es drei Parteien: Den Versicherungsnehmer (Sie), den Bürgschaftsgeber (Versicherer oder Bank) und den Bürgschaftsempfänger (Ihr Auftraggeber). Durch die Bürgschaftsversicherung wird Ihnen ein Bürgschaftsrahmen (auch Avalrahmen genannt) zur Verfügung gestellt, aus dem Sie Bürgschaften per Avalauftrag beantragen können. Als Bestätigung für die Bürgschaft erhalten Sie eine Bürgschaftsurkunde, die dem Auftraggeber ausgehändigt wird. Diese verbleibt bis zum Ablauf der Absicherung bei dem Auftraggeber und wird dann ausgetragen, sodass Sie neue Bürgschaften beantragen können.
In dem Fall, dass der verbürgten Verbindlichkeit nicht nachgekommen wird, tritt die Versicherung oder die Bank als Bürge auf. Wird zum Beispiel in der Baubranche trotz vertraglicher Vereinbarung ein Gebäude nicht fertiggestellt und ist eine Vertragserfüllungsbürgschaft vorhanden, kann der Auftraggeber diese “ziehen”. Die im Vorfeld auf der Bürgschaftsurkunde festgelegte Bürgschaftssumme (bei Vertragserfüllungsbürgschaften i. d. R. 10% der Auftragssumme) wird dann vom Bürgen ausgezahlt, damit dieser ein anderes Unternehmen mit der Fertigstellung beauftragen kann. Der Bürge wendet sich dann an den Versicherten, um den entstandenen Schaden begleichen zu lassen.
Bürgschaftsversicherungen werden von Kautionsversicherern angeboten, weshalb diese auch als Kautionsversicherung bezeichnet wird. Ein ähnliches Produkt bieten Banken in Form einer Bankbürgschaft an, diese sind jedoch in der Ausgestaltung deutlich starrer und meist teurer.
Die Bürgschaftsversicherung ist besonders im gewerblichen Bereich relevant, wenn es um Aufträge mit großen Auftragssummen oder langen Fertigstellungszeiten geht.
Teilweise ist die Stellung einer Bürgschaft verpflichtend, um einen Auftrag zu erhalten. Das ist zum Beispiel häufig bei Bietungsverfahren der Fall. Wenn mit dem Angebot keine Bietungsbürgschaft abgegeben wird, ist das Angebot oft ungültig und wird im Auswahlverfahren nicht berücksichtigt.
Auch darüber hinaus kann die Bürgschafts- bzw. Kautionsversicherung ein wichtiges Mittel sein, um von Kunden einen Auftrag erteilt zu bekommen. Besonders bei Neukunden kann eine Anzahlungsbürgschaft das noch nicht aufgebaute Vertrauen ersetzen, das der Kunde benötigt, um eine Anzahlung zu leisten. Beispielsweise werden in der Bauhaupt-Branche mit Anzahlungen hohe Summen investiert, ohne dass die vereinbarte Leistung bereits erbracht wurde. Diese Art von Sicherheit wird in den verschiedensten Branchen genutzt: Neben der Baubranche wie dem Maschinen- und Anlagenbau sind beispielsweise auch Handels- und Dienstleistungsunternehmen wichtige Kunden.
Über Bürgschaftsversicherungen können außerdem Sicherheitseinbehalte ausgelöst werden. Zum Beispiel ist ein Auftraggeber per Gesetz dazu berechtigt, während der Zeit der Vertragserfüllung 10% der Rechnungssumme einzubehalten. Während der nachfolgenden mehrjährigen Gewährleistungsfrist sind es 5%. Damit dieser Teil der Rechnung – der für viele Unternehmen die Gewinnmarge darstellt – während des Auftrags bzw. zu Beginn der Gewährleistungsfrist ausgezahlt wird, können Sie eine entsprechende Bürgschaft bestellen und die Urkunde beim Auftraggeber hinterlegen.
Im Gegenzug ist für den Auftraggeber das Ausfallrisiko abgesichert.
Die Bürgschaftsversicherung wird vom Schuldner abgeschlossen. Das ist derjenige, der einer vertraglichen Verpflichtung zustimmt, die er noch erfüllen muss. Zum Beispiel im Baunebengewerbe die Gewährleistung von Reparaturen nach der Fertigstellung des Auftrags. Durch die Versicherung stellt er seinem Gläubiger eine Erfüllungssicherheit.
Die Bürgschafts- und Kautionsversicherung erlangt aufgrund ihrer Vorteile einen immer wichtigeren Stellenwert in der Versicherungsbranche. Folgende wichtige Vorteile bringt eine Bürgschaftsversicherung – auch im Vergleich zu einer Bankbürgschaft – mit sich:
Eine Bürgschaftsversicherung kann heutzutage schnell und einfach online, per Post oder auch per Fax abgeschlossen werden. Um das passende Produkt für Ihr Unternehmen zu finden, lohnt sich ein umfassender Online-Vergleich. Denn insbesondere in den letzten Jahren sind viele neue Anbieter in den Bürgschaftsmarkt eingestiegen und haben innovative Tarife und Produkte auf den Markt gebracht. Und auch die etablierten Anbieter wie die VHV oder ERGO entwickeln ihre Produkte ständig weiter. Um den Überblick nicht zu verlieren und den passenden Tarif oder die passende Individuallösung für Ihr Unternehmen zu finden, können Sie in unserem hauseigenen Vergleichsrechner eine Vielzahl an Bürgschaftsversicherungen vergleichen. Dabei können Sie sowohl Neuanträge für Bürgschaftsversicherungen stellen, als auch eine Erhöhung eines vorhandenen Tarifs prüfen lassen.
Damit Ihnen passende Bürgschaftsversicherungen vorgeschlagen werden, sind nur wenige Angaben notwendig. Neben Ihrem Unternehmen sind nur zwei Eingaben notwendig: die benötigte Bürgschaftshöhe und die benötigte Bürgschaftsart. Je nach Bedarf können Sie Angebote für bis zu drei verschiedene Bürgschaften vergleichen.
Mit diesen Angaben erhalten Sie Ergebnisse, die zu Ihrem Unternehmen passen können. Danach können Sie – wenn gewünscht – Ihre Suche über Filter verfeinern. Haben Sie eine geeignete Bürgschaftsversicherung gefunden, können Sie diese unverbindlich und kostenlos anfragen oder uns für eine weitere Beratung kontaktieren.
Bei manchen Suchanfragen werden Sie keinen passenden Standardtarif finden. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Sie nach einer sehr hohen Bürgschaftssumme gesucht haben oder die Kombination von Bürgschaftsarten nicht in Standardtarifen angeboten wird. In diesem Fall wird Ihnen die Option einer Individualanfrage angezeigt. Unsere Bürgschaft24-Experten werden dann eine Sonderlösung erarbeiten, die zu Ihrem Unternehmen passt.
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Im Anschluss an die Erstberatung, besteht die Option, dass wir Sie langfristig bei der Umsetzung Ihres Bürgschaftsmanagements begleiten.
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