So funktioniert die Kautionsversicherung

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Ihre Vorteile:

  • einfache Onlineabwicklung
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  • unabhängiger Anbietervergleich
  • digitaler Versicherungsordner

So funktioniert die Kautionsversicherung

Was ist eine Kautionsversicherung bzw. Bürgschaftsversicherung?

Immer mehr Auftraggeber verlangen für Ihren Auftrag Sicherheiten. Die häufigste
geforderte Sicherheit ist die Gewährleistungsbürgschaft VOB oder auch Mängelansprüchebürgschaft genannt. Es kommen aber auch immer mehr Bürgschaften hinzu. So wird heute die Vertragserfüllungsbürgschaft von immer mehr Auftraggebern gefordert. Im Maschinen- und Anlagenbau ist häufig auch die Anzahlungsbürgschaft (auch Vorauszahlungsbürgschaft genannt) Voraussetzung für die Auszahlung vor Lieferung. Die Kautionsversicherung löst dieses Problem. Sie wird auch Bürgschaftsversicherung genannt.

Das Verhalten von Banken ist hierbei oft hinderlich. Diese sind aufgrund der immer strengeren Kreditvergaberichtlinien (Stichworte: Rating, Basel II) gezwungen höhere Gebühren und Sicherheiten für die klassischen Bankbürgschaften zu verlangen. Außerdem belasten Avalkredite (auch Bürgschaftskredite genannt) die Gesamtkreditlinie bei Ihrer Hausbank oder Sparkasse. Dadurch verschlechtern sich Ihre Gesamtkonditionen und Sie schöpfen Ihre Kreditlinie unnötig aus. Die Bank ist somit für die Gewährleistungsbürgschaft und andere unattraktiv geworden.

Durch die Kautionsversicherung / Bürgschaftsversicherung lösen Sie diese beiden Probleme. Ein Versicherer stellt Ihnen mit einer Kautionsversicherung gegen einen Versicherungsbeitrag einen Bürgschaftsrahmen (auch Avalrahmen) zur Verfügung. Diese „Kreditlinie“ können Sie dann für die Ausstellung von Bürgschaften verwenden. So kann einfach und unkompliziert die Gewährleistungsbürgschaft mit der Schlussrechnung übergeben werden und Sie erhalten so den vollen Rechnungs­betrag. Sie erhöhen mit der Kautionsversicherung Ihre Liquidität, verringern Ihre hinterlegten Sicherheiten und sparen an Beitrag.

Vorteile einer Kautionsversicherung / Bürgschaftsversicherung

Höhere Liquidität mit der Kautionsversicherung

Keine Ahnrechnung des Bürschaftsvolumens auf Ihre Kreditlinie bei der Hausbank

Einfacher Online-Abruf einer Bürgschaft

Gründung: Auch für Existenzgründer und junge Unternehmen ist Kautionsversicherung möglich

Keine Ausstellungsgebühr pro Bürgschaft (bei Standardtexten)

Keine Forderung von Sicherheiten (Tarif und Bonität vorausgesetzt)

Vereinfachte Bonitätsprüfung (i.d.R. bis 100.000€, darüber Jahresabschluss erforderlich)

Kostenersparnis von der Kautionsversicherung gegenüber der Bankbürgschaft

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Wie werden die verschiedenen Bürgschaftsarten eingesetzt?

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