Im Gewerbe fallen für Geschäftsgebäude und Ausstattung des Unternehmens viele Kosten an. Gerade zu Mietbeginn sind Bürgschaften eine Option, um Ihre Liquidität zu schonen. Egal, ob Miete oder Leasing, mit einer Bürgschaft müssen Sie kein Bargeld mehr hinterlegen. Auch zu einem späteren Zeitpunkt lässt sich durch eine Bürgschaft eine hinterlegte Barkaution zurückholen. In diesem Artikel lesen Sie, wie sich Mietkautions- und Leasingbürgschaften für unbewegliche und bewegliche Objekte unterscheiden.
Mietkautionsbürgschaft
Wenn Sie ein Gebäude für Ihr Gewerbe mieten möchten, wird vom Vermieter häufig eine hohe Summe als Kaution gefordert. Nicht selten sind es 3 bis 6 Monatsmieten. Dieses Geld steht dem Unternehmen bis zum Ende des Mietverhältnisses nicht mehr produktiv zur Verfügung. Es liegt ungenutzt auf dem Konto des Vermieters. Stattdessen können Sie mit Ihrem Vermieter vereinbaren, eine Mietkautionsbürgschaft als Sicherheitsleistung zu stellen.
Info: Das Mobiliar wird fast immer in die Mietkaution für gewerblich genutzte Räume integriert. Dafür muss keine separate Bürgschaft abgeschlossen werden.
Mietkautionsbürgschaft für bewegliche Objekte
Als bewegliche Objekte gelten u.a. Maschinen (z.B. CNC oder Röntgen für Arztpraxen), Fahrzeuge, Baukräne und Gerüste. Im Mietvertrag werden Sie in der Regel wie bei einem Gewerbegebäude dazu aufgefordert, eine Kautionssumme zu hinterlegen. Damit Sie kein Kapital binden müssen und Ihre Liquidität schonen können, können Sie anstelle der Kaution eine Mietkautionsbürgschaft für bewegliche Objekte bei Ihrem Vermieter hinterlegen. Wichtig ist dabei, dass auf der Bürgschaftsurkunde explizit die Miete von beweglichen Objekte genannt wird, eine standardmäßige Mietkautionsbürgschaft können Sie nicht verwenden. Für Kautionsversicherer sind Langzeitmieten von mindestens 6 Monaten wünschenswert.
Bewegliche Mietobjekte
Bewegliche Objekte sind Gegenstände, die nicht mit Geschäftsräumen vermietet werden und wortwörtlich bewegt werden können. Dazu zählen beispielsweise MRTs, Fahrzeuge und Baukräne. Gewerbliche Gebäude inklusive Mobiliar sind keine beweglichen Objekte.
Leasingbürgschaft
Es gibt verschiedene Fälle, in denen eine Leasingbürgschaft sinnvoll oder notwendig für Sie ist. Oft wird vor Leasingbeginn ein Sicherheitsbetrag gefordert, der für die Leasingdauer beim Leasinggeber verbleibt (ähnlich zur Mietkaution). In diesem Fall können Sie mit Ihrem Leasinggeber vereinbaren, die Sicherheit in Form einer Bürgschaft zu stellen. Außerdem verlangt ein Leasinggeber eine Leasingbürgschaft, wenn Sie eine nicht ausreichend gute Bonitätsbewertung haben und er deshalb sicherstellen möchte, dass Sie die vereinbarten Leasingraten zahlen. Wenn Ihr Unternehmen jung ist und deshalb nicht genügend Informationen über Ihr Zahlungsverhalten vorliegen (Bonitätsbewertung), fordern Leasinggeber meist eine Bürgschaft.
Hinweis:
Leasingbürgschaften sind Sonderbürgschaften und werden nicht von allen Kautionsversicherern angeboten. Bei Bürgschaft24.de werden alle in Frage kommenden Versicherer für Ihren Bürgschaftsbedarf angefragt und verglichen. So erhalten Sie ein Angebot, dessen Konditionen zu Ihrem Unternehmen passt.
Leasingbürgschaft für bewegliche Objekte
Neben der Miete von beweglichen Objekten ist Leasing eine Finanzierungsoption. So können Telefonanlagen oder Fahrzeuge geleast werden. Um auch hier keine Sicherheitssumme hinterlegen zu müssen, können Sie für die Leasingdauer eine Bürgschaft hinterlegen. Das sollte im Vorfeld mit dem Leasinggeber abgestimmt werden.
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Wie kann ich eine Bürgschaft beantragen?
Um eine Bürgschaft beantragen zu können, benötigen Sie eine Bürgschaftsversicherung. Diese können Sie bei einer Bank oder über einen Bürgschaftsvermittler (Versicherungsbürgschaft) abschließen.
Eine Versicherungsbürgschaft hat gegenüber einer Bankbürgschaft viele Vorteile, unter anderem:
- Kreditlimit wird nicht belastet: Eine Kautionsversicherung erfordert keine Verwendung des Kreditlimits des Unternehmens, im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft.
- Geringere Kosten: Eine Kautionsversicherung ist in der Regel günstiger als eine Bankbürgschaft.
- Flexibilität: Eine Kautionsversicherung kann leichter an die Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden, im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft, die oft standardisiert ist.
- Keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Eine Kautionsversicherung hat keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Eine Bankbürgschaft hingegen kann die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens verschlechtern.
- Schnellere Bearbeitung: Eine Kautionsversicherung wird in der Regel schneller bearbeitet als eine Bankbürgschaft.
- Wichtig: Wir kennen die passenden Versicherer für Ihren Bedarf.
Wie schließe ich eine Bürgschaftsversicherung für mein Unternehmen ab?
Die für Sie einfachste und effizienteste Lösung: Sie stellen eine Anfrage bei uns.Unsere Bürgschaft24-Experten sind auf gewerbliche Kautionsversicherungen spezialisiert und beraten Kunden täglich zu ihrem Bürgschaftsbedarf. Damit Sie auf der Suche nach einem passenden Angebot Zeit und Aufwand sparen, stellen wir - nach einer ausführlichen Bedarfsermittlung für Ihr Unternehmen - die Anfrage bei passenden Versicherern. So erhalten Sie bei Bürgschaft24.de ein Angebot, dessen Konditionen zu Ihrem Unternehmen passt.
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