Wann brauche ich eine Warenlieferungsbürgschaft?

Oft verlangen Lieferanten eine Warenlieferungsbürgschaft, wenn Sie die gelieferte Ware im Nachhinein bezahlen möchten oder aufgrund fehlender liquider Mittel später bezahlen müssen. Denn der Lieferant stellt damit sicher, dass er seine Ware bezahlt bekommt. Wenn Sie eine schlechte Bonitätsbewertung haben, wird die Warenkreditversicherung des Lieferanten Ihren Kauf nicht absichern. Deshalb fordert Ihr Lieferant zusätzliche Sicherheiten in Form einer Warenlieferungsbürgschaft. 

Lesen Sie hier, wie Sie mit einer Warenlieferungsbürgschaft die gewünschte Ware zu einem längeren Zahlungsziel bestellen können und wie Sie diese eine solche Bürgschaft abschließen.

Was ist eine Warenlieferungsbürgschaft?

Die Warenlieferungsbürgschaft wird auch als Lieferantenbürgschaft oder Lieferantenkredit bezeichnet. Wenn Sie eine Lieferung nicht per Vorkasse bezahlen, sondern ein Zahlungsziel vereinbaren, geht der Lieferant in Vorleistung und gewährt Ihnen quasi einen Kredit („Lieferantenkredit“). Da mit dem Kauf auf Rechnung für den Lieferanten ein hohes Risiko verbunden ist, werden Sie auf diesem Weg oft kein Geschäft mit ihm abschließen können. Schließlich geht er mit nicht unerheblichen Summen in Vorleistung. 

Mit dieser Bürgschaft geben Sie Ihrem Lieferanten eine Sicherheit dafür, dass er die gelieferte Ware später bezahlt bekommt. Wenn der Lieferant die Bürgschaft hat, stimmt er einem Kauf auf Rechnung zu und Sie können die Ware bestellen. Oft können längere Zahlungsziele vereinbart werden als ohne Bürgschaft. Der Lieferant sichert sich für den Fall ab, dass Sie (als sein Kunde) die Lieferung zum Beispiel aufgrund von Insolvenz nicht bezahlen. In diesem Fall kann der Lieferant die Bürgschaft „ziehen“, den entstandenen Schaden also bei der Versicherung melden und sich die festgelegte Summe auszahlen lassen.

→ Für bestimmte Waren, wie zum Beispiel verderbliche Waren, kann bei manchen Versicherern keine Warenlieferungsbürgschaft ausgestellt werden.

Beispiel: Sie müssen nichts vorfinanzieren

Sie geben Ihrem Lieferanten eine Warenlieferungsbürgschaft und können die gewünschte Ware - Dachziegel im Wert von 100.000 Euro - bestellen. Sie einigen sich auf ein Zahlungsziel von 90 Tagen. Der Lieferant liefert die Ware direkt zur Baustelle und Sie decken das Dach innerhalb von 8 Wochen ein. Nach erfolgreicher Abnahme zahlt Ihnen Ihr Auftraggeber den Lohn von 300.000 Euro. Dieses Geld haben Sie auf dem Konto, bevor die Bezahlung des Lieferanten fällig ist. Sie mussten also nichts vorfinanzieren.

Wie bekomme ich eine Warenlieferungsbürgschaft?

Bei der Warenlieferungsbürgschaft handelt es sich um eine Sonderbürgschaft. In der Regel bieten nur wenige Versicherungsunternehmen für Kautionsversicherungen die Bürgschaftsart Warenlieferungsbürgschaft an. Außerdem muss Ihr Unternehmen eine sehr gute Bonitätsbewertung haben, um ein Angebot für eine Warenlieferungsbürgschaft zu erhalten. Das muss vorher geprüft werden.

Unsere Bürgschaft24-Experten prüfen für Ihr Unternehmen, zu welchen Konditionen Sie eine Warenlieferungsbürgschaft abschließen können.

Damit Sie ein Angebot erhalten, müssen Sie Angaben zu Ihrem Unternehmen machen, zum Beispiel zu Ihrem Jahresumsatz. Wenn Sie von einem Versicherer ein Angebot erhalten und dieses annehmen möchten, füllen Sie den Avalauftrag aus und geben die Daten Ihres Lieferanten an. Dann bekommen Sie eine Bürgschaftsurkunde zugeschickt. Diese muss im Original an Ihren Lieferanten übergeben werden.

→ Damit Sie Zeit sparen und nicht mehrere Versicherer anfragen müssen, stellen Sie am besten eine Anfrage bei uns. Wir kennen die Anbieter, die diese Sonderbürgschaft anbieten. Wir übernehmen den gesamten Prozess von Angebotsanfrage bis über den Abschluss hinaus für Sie.

Wieviel kostet eine Warenlieferungsbürgschaft?

Der Preis für eine Warenlieferungsbürgschaft hängt von verschiedenen Faktoren ab.

• Anbieter: Versicherer verlangen meist einen Prozentsatz der versicherten Summe als Beitragssatz. Je nach Versicherer und Tarif unterscheidet sich der Beitrag erheblich. Deshalb unterstützen wir Sie bei der Wahl des richtigen Versicherers.
  
• Bonität: Warenlieferungsbürgschaften werden i. d. R. nur angeboten, wenn ein Unternehmen eine ausgezeichnete Bonität aufweist. Bei manchen Versicherern sind die Kosten von Ihrer Bonitätsbewertung abhängig, also wie Ihre Zahlungsfähigkeit von einer Wirtschaftsauskunft wie der Creditreform bewertet wird. Bei besserer Bonität sind die Kosten geringer.
  
• Bürgschaftshöhe: Die Kosten für eine Bürgschaft steigen mit der Höhe der auszustellenden Bürgschaft an. Ein Bürgschaftsrahmen, aus dem Sie mehrere Bürgschaften für verschiedene Lieferanten ausstellen lassen, ist in der Regel günstiger als ein gleich hoher Bürgschaftsrahmen, der nur für einen einzigen Lieferanten genutzt wird.
  
• Sicherheiten: Wenn Sie finanzielle Sicherheiten bei dem Versicherer hinterlegen, reduziert sich der Beitragssatz. Das hat einen großen Nachteil: Sie müssen Kapital binden, bis die Bürgschaft nicht mehr benötigt wird.
  → Bei Unternehmen mit guter Bonitätsbewertung können wir i. d. R. Verträge ohne Sicherheitshinterlegung erhalten.
  
• Weitere Kosten: Bei manchen Versicherern fallen außerdem zusätzliche Kosten an, wie zum Beispiel für die Ausstellung der Bürgschaft oder wenn der Bürgschaftsvertrag einen Sondertext enthalten muss.

Wichtig beim Abschließen einer Warenlieferungsbürgschaft:

Nicht immer ist die günstigste auch die “beste” Bürgschaft. Oft fordern Versicherungen zusätzlich zu einem jährlichen Beitrag die Hinterlegung von Sicherheiten. Auf den ersten Blick erscheint ein Angebot attraktiv, weil der Beitragssatz geringer als bei anderen Angeboten ist, tatsächlich ist es aber besichert. Dies sorgt nicht nur für zusätzlichen Aufwand, sondern verringert auch Ihre Liquidität. Und das ist ja gerade das, was man mit einer Bürgschaft vermeiden möchte.

Außerdem bieten einige Versicherer gar nicht erst eine Warenlieferungsbürgschaft an oder nur, wenn Sie einen Anforderungskatalog erfüllen (z. B. Lieferung nur an deutsche Unternehmen).

Da der Antragsprozess komplex ist, empfehlen wir, diese Bürgschaftsart immer von einem Bürgschaft24-Experten beantragen zu lassen. Wir kennen die passenden Anbieter für Ihre Branche und Ihre Anforderungen. Außerdem prüfen wir, ob der Abschluss einer Warenlieferungsbürgschaft für Ihre aktuelle Bonitätsbewertung möglich ist. Falls nicht, besprechen wir mit Ihnen, wie Sie Ihr Bonitätsrating verbessern können. Wir holen anschließend Angebote für Sie ein und besprechen diese mit Ihnen. So sparen Sie Zeit und können das Bürgschaftsmanagement unseren Experten überlassen. Anschließend sind wir Ihr Ansprechpartner für alle Fragen zu Ihrem Avalmanagement.

Fazit

Eine Warenlieferungsbürgschaft benötigen Sie für Ihren Lieferanten, damit Sie Ihre Lieferung zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen und die Ware überhaupt bestellen können. Es handelt sich um eine Sonderbürgschaft, die Sie nur bei wenigen Versicherern erhalten. Unsere Bürgschaft24-Experten besprechen mit Ihnen, welche Anforderungen Ihr Unternehmen erfüllen muss und welche Lösungen für Sie möglich sind.