Wann erlischt eine Anzahlungsbürgschaft?

Die Anzahlungsbürgschaft sichert Vorauszahlungen eines Auftraggebers durch einen Bürgen ab. Dabei kann die Gültigkeit der Bürgschaft je nach Situation und Beteiligten unterschiedlich lang sein. Offiziell endet die Vorauszahlungsbürgschaft mit der Rückgabe der Bürgschaftsurkunde. Doch gibt es verschiedene Regelungen, wann die Anzahlungsbürgschaft erlischt und die Urkunde zurückgegeben wird.

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Wann erlischt die Anzahlungsbürgschaft im Regelfall?

Die Anzahlungsbürgschaft erlischt, wenn der Auftraggeber die Bürgschaftsurkunde zurückgibt und damit das Forderung sichernde Recht wie das Recht gegen einen Mitbürgen aufgibt. In diesem Fall entfällt die Hauptschuld und es besteht für den Gläubiger kein Sicherungsinteresse mehr. Bei Abschlagszahlungen, wenn die Waren wie Baustoffe mängelfrei eingebaut wurden. Oder bei der Vorauszahlung, sobald die Dienstleistung vertragsgemäß abgearbeitet ist.

Die Anzahlungsbürgschaft erlischt zudem, wenn der Bürge an den Gläubiger zahlt. Wurde die Dienstleistung nicht wie vereinbart erbracht und macht der Auftraggeber von seinem Recht Gebrauch, kann er den Bürgenden belangen. Sobald dieser der Forderung nachkommt, gilt die Anzahlungsbürgschaft ebenfalls als erloschen.

Sollte der Bürge versterben, bleibt die Anzahlungsbürgschaft bestehen. Sie geht dann an dessen Erben über. Außerdem kann ein neuer Hauptschuldner die Schuld übernehmen, womit die Bürgschaft mit dem bisherigen Bürgen erlischt, wenn ein neuer Vertrag aufgesetzt ist.

Fristen für Bürgschaften: Sofern nichts anderes vereinbart wurde, erlischt die Anzahlungsbürgschaft nach spätestens drei Jahren nach Beginnen der Entstehung des Anspruchs. Denn gemäß § 195 BGB gilt eine Verjährungsfrist von drei Jahren. Abweichend hiervon ist die Gewährleistungsbürgschaft. Dafür sieht der Gesetzgeber eine Frist von fünf Jahren für Gewährleistungen vor, vier Jahren bei Bauwerken.

Zusammenfassung: In diesen Fällen erlischt die Anzahlungsbürgschaft

Für den Bürgen birgt diese Bürgschaftsart ein sehr hohes Risiko. Denn er muss der Forderung direkt nachkommen und kann gegebenenfalls erst nach seiner Zahlung prozessieren. Aus diesem Grund wird die Anzahlungsbürgschaft auf erste Anforderung nur selten und gegen hohe Kosten angeboten.

Die Bürgschaft erlischt:

Durch Erfüllung der vertraglichen Vereinbarungen
Wenn der Bürge an den Gläubiger zahlt
Der Gläubiger die Forderung an ein sicherndes Objekt aufgibt
Ein neuer Schuldner die Hauptschuld übernimmt
Die rechtliche oder vertraglich vereinbarte Frist für die Anzahlungsbürgschaft verstrichen ist
Der Bürge die Bürgschaft kündigt (sofern vertraglich möglich)

Wann lässt sich eine Bürgschaft kündigen?

Eine Bürgschaft lässt sich grundsätzlich nicht ohne Weiteres kündigen. Es gibt nur zwei Fälle, in denen dies möglich ist:

Im Vertrag ist vereinbart, dass dem Bürgenden ein Kündigungsrecht zusteht. Allerdings wird dieses Recht nur in seltenen Fällen eingeräumt. Denn sonst könnte der Bürge den Vertrag jederzeit kündigen, wenn sich die (finanzielle) Situation des Schuldners verschlechtert.
Zeitlich unbefristete Bürgschaften haben häufig ein Kündigungsrecht. Jedoch ist dieses an Fristen gebunden. Meist ist die Kündigung erst nach mehreren Jahren möglich.

Auch mit Tod des Bürgen entsteht kein Kündigungsrecht. In diesem Fall muss der Erbe des Erblassers an dessen Stelle in den Bürgschaftsvertrag eintreten und die Verpflichtungen übernehmen. Es sei denn, es wurden abweichende vertragliche Regelungen getroffen.

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Eine Anzahlungsbürgschaft, auch Vorauszahlungsbürgschaft genannt lässt sich nicht so leicht kündigen. Auch erlischt sie in den meisten Fällen erst, wenn die vertraglichen Vereinbarungen erfüllt sind und kein Sicherungsinteresse mehr besteht. Oder wenn der Bürge seinen Verpflichtungen nachkommen musste. Allerdings können die Verträge stark variieren und abweichende Regelungen gelten. Dies ist auch abhängig davon, ob es sich um eine Bank- oder Versicherungsbürgschaft handelt. Daher ist es ratsam, sich vor Vertragsabschluss umfassen beraten zu lassen. Nur so lassen sich alle Eventualitäten abdecken und eine optimale Grundlage für Schuldner, Gläubiger und Bürgen schaffen.

Als Experten sind wir Ihnen dabei gerne behilflich. Vereinbaren Sie hier ein unverbindliches Erstgespräch mit uns.

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Geschwindigkeit

Dein Kunde benötigt eine schnelle Lösung? Unsere Spezialisten sind sehr schnell in der Analyse des Bedarfs und haben einen schnellen Draht zu den Prüfern bei den Anbietern.

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Nicht alles geht über einen Vergleichsrechner. Wir nehmen uns die Zeit mit deinem Kunden persönlich die Lösung zu erarbeiten, die am besten zu ihm passt.

Seit 2009 haben wir von Bürgschaft24 bereits über 5000 Unternehmen dabei geholfen Bürgschaften optimal für ihr Unternehmen zu nutzen und so über 1 Milliarde EUR an Liquidität für Unternehmen in Deutschland bereit gestellt.

Wie läuft die Beratung ab?

Erstgespräch

In einem unverbindlichen Erstgespräch besprechen wir das Anliegen. Der Kunde erfährt sofort, ob und wie wir ihm weiterhelfen können. Selbstverständlich ist ein Erstkontakt immer kostenfrei. Wir freuen uns auf die Anfrage.

Analyse

Wir analysieren die Anforderungen zum Bürgschaftsbedarf im Hinblick auf die individuelle Situation des Betriebs und seines Auftragsvolumens. Ebenso berücksichtigen wir natürlich bestehende Bürgschaftsrahmen (Avalrahmen) und deren Ausschöpfung (Obligo).

Beratung

In der Beratung betrachten wir als unabhängiger Vermittler alle Möglichkeiten und besprechen mit dem Kunden seinen optimalen Lösungsweg.
Wir als Experten wissen genau, wo ihm „der Schuh drückt“ und können zielgerichtet und vor allem schnell weiterhelfen.
Wir lassen ihn dabei aber natürlich nicht alleine, sondern helfen im Anschluss bei der Umsetzung.

Verhandlung & Konzeption

Unsere Fachexperten haben einen erstklassige Verbindung zu den Kreditsachbearbeitern bei den Anbietern. Für unsere Kunden klären diese individuell die Möglichkeiten und handeln das für sie optimale Angebot aus.
Wir sprechen die Sprache des Versicherers und kennen die Anforderungen genau, sodass wir die Anfrage besser platzieren können als auf dem Standardweg.
So erreichen wir vielfach bessere Lösungen alleine durch die perfekte Kommunikation mit dem Anbieter.

Lösung & Umsetzung

Gemeinsam mit dem Kunden besprechen unsere Experten das persönliches Angebot.
Hierbei können wir als unabhängige Vermittler auf den kompletten Markt zurückgreifen und unseren Kunden über alle Anbieter eine optimale Kombination an Bürgschaftsrahmen empfehlen (Avalmanagement). Natürlich helfen wir ebenfalls bei der Umsetzung bis alle Bürgschaften ausgegeben sind.

Service

Der Bedarf ändert sich laufend durch die anstehenden Aufträge? Kein Problem. Unsere Experten sind jederzeit bereit diesen Bedarf zu prüfen und Bürgschaftsrahmen anzupassen (Avalmanagement).
Hierbei können wir im Rahmen unserer aktiven Betreuung jederzeit sofort auf die nötigen Informationen aller Anbieter zurückgreifen und schnell eine Lösung bereitstellen.

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Speziallösungen & Branchenkonzepte

Maschinen & Anlagenbau

Im Maschinen- und Anlagenbau werden häufig hohe Anzahlungsbürgschaften benötigt. Hier kommt es auf eine schnelle Bereitstellung der Bürgschaft & eine gute Angebotsverhandlung mit den Anbietern an.
Wir sind durch unser Avalmanagement bestens auf diese Anforderungen vorbereitet und können bereits in der Verhandlung mit Auftraggebern beratend zur Seite stehen.

Bauhauptbranche

In der Bauhauptbranche gibt es vielfältige Bürgschaftsarten und einen hohen Bedarf an Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften. Vielmehr aber können wir bei speziellen Konstallationen wie beispielsweise bei Projektgesellschaften, Generalübernehmern, Generalunternehmern, Architektenleistungen und vielem mehr weiterhelfen, da es für diese oftmals kompliziert ist auf dem Standardweg an Bürgschaften zu kommen.

Baunebenbranche

Unternehmer in der Baunebenbranche benötigen schnell Hilfe für ihr Handwerk. Egal ob deine Kunden als Subunternehmer für Hauptauftraggeber arbeiten oder mit vielen kleinen Projekten zu tun haben. Wir finden eine Lösung.

Lotto/Toto & Postshops & Tankstellen

Gegenüber dem Vertragspartner Lotto oder Post müssen deine Kunden häufig Sicherheiten für den Dienstleistungsvertrag stellen. Wir stellen die Bürgschaft zur Verfügung, damit dein Kunde sein Geld behalten kann oder es wieder auf sein Konto bekommt.

Sonderbürgschaften

Zahlreiche Sonderbürgschaften ermöglichen den Erhalt von Liquidität.
Egal ob Rückbaubürgschaft, Zollbürgschaft, Prozessbürgschaft, Leasingbürgschaft oder viele andere.
Wir kennnen uns auch mit den „Exoten“ aus und helfen hier mit individuellen Lösungen.

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