Welche Vor- und Nachteile hat eine Anzahlungsbürgschaft?

Anzahlungen sind insbesondere in der Baubranche an der Tagesordnung. Denn sie werden vom Auftragnehmer dazu genutzt, Material für das Bauvorhaben zu beschaffen und Mitarbeiter dafür zu beschäftigen. Doch leistet der Kunde die Anzahlung ohne Gegenleistung, was Risiken birgt. Um sich davor zu schützen, gibt es die Anzahlungs- oder auch Vorauszahlungsbürgschaft. Im Folgenden erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile mit der Anzahlungsbürgschaft einhergehen.

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Die Anzahlungsbürgschaft zur Absicherung von Ansprüchen

Ohne eine Anzahlung sind viele Bauvorhaben heutzutage gar nicht erst realisierbar. Denn der Auftragnehmer kauft Material ein und beschäftigt Mitarbeiter. Diese Kosten möchte er im Voraus gedeckt haben. Doch für den Kunden birgt eine Anzahlung immer Risiken. Wird das Bauvorhaben nicht zufriedenstellend ausgeführt oder meldet das beauftragte Unternehmen Insolvenz an, kann die Anzahlung verloren gehen. Um sich vor diesem Risiko zu schützen, gibt es die Anzahlungsbürgschaft. Dabei wird die geleistete Vorauszahlung durch einen Bürgen abgesichert.

Hinweis: Die Anzahlungsbürgschaft ist sowohl für den Auftragnehmer wie auch für den Auftraggeber sinnvoll. Bei einigen Bauvorhaben kann sie sogar Grundvoraussetzung sein, um den Auftrag zu erhalten. Außerdem lassen sich die Anzahlungen bei verschiedenen Eventualitäten absichern. Beispielsweise bei Insolvenz des Auftragnehmers, baulichen Mängeln, für die vertragsgemäße Lieferung etc.

Das sind die Vorteile der Anzahlungsbürgschaft

In erster Linie bietet die Vorauszahlungsbürgschaft dem Auftraggeber Sicherheit. Er als Gläubiger kann sich darauf verlassen, dass er seine bereits geleistete Anzahlung bei Problemen zurückerhält oder entsprechend mit dem Gegenwert entlohnt wird. Sollte das beauftragte Unternehmen Insolvenz anmelden oder wird das Bauvorhaben nicht zufriedenstellend ausgeführt, ist die Anzahlung durch den Bürgen abgesichert.
Ein Auftragnehmer als Schuldner muss heutzutage vermehrt Sicherheiten für eine Anzahlung bereitstellen. Diese kann er dem Kunden über eine Anzahlungsbürgschaft bieten. Bei einigen Projekten ist die Bürgschaft sogar eine Grundvoraussetzung, die vom Auftraggeber vor Vertragsabschluss gefordert wird.
Die Anzahlungsbürgschaft kann individuell vereinbart werden und verschiedene Risiken abdecken. Mitunter eine Insolvenz des Bauunternehmens, die vertragsgemäße Ausführung von Aufträgen, Mängel an der Ausführung oder dem Produkt, termingerechte Lieferung und die ordentliche Erfüllung von Werkverträgen.

Die Vorauszahlungsbürgschaft bietet erhebliche Vorteile sowohl für Auftraggeber wie auch für Auftragnehmer.

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Das sind die Nachteile der Anzahlungsbürgschaft

Mit einer Anzahlungsbürgschaft gehen Kosten einher. Dabei sind die Gebühren vom Anbieter, dem Zinssatz und nicht zuletzt von der Höhe der Bürgschaft abhängig. Unternehmen können Verträge mit hohem Kreditrahmen abschließen, den sie für jeden Kunden neu belasten.
Mit der Bürgschaft wird die Kreditlinie bei einer Bank belastet. Dementsprechend sinkt die Liquidität des Auftragnehmers.
Zu den Zinskosten kommen weitere Gebühren hinzu, die bei der Beantragung und Ausstellung einer Anzahlungsbürgschaft anfallen. Beispielsweise für die Prüfung und das Ausstellen einer Urkunde.

Hinweis: Generell gilt, dass Anzahlungsbürgschaften über Versicherungsunternehmen meist günstiger sind als bei Banken. Außerdem wird dabei nicht die Kreditlinie des Unternehmens belastet und der Vertrag muss nur einmal abgeschlossen werden. Das beste Angebot ist jedoch individuell in Abhängigkeit vom Bedarf und Unternehmen zu prüfen.

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Eine Anzahlungsbürgschaft bietet sowohl dem Auftraggeber wie auch Auftragnehmern Vorteile. Dabei lassen sich einigen Nachteilen wie den hohen Kosten und der Belastung der Kreditlinie entgegenwirken, indem die Bürgschaft über eine Versicherung abgeschlossen wird. Allerdings ist jede Vorauszahlungsbürgschaft individuell zu betrachten. Gerne sind wir Ihnen dabei behilflich. Als unabhängige Bürgschaftsmakler beantworten wir alle Ihre Fragen und finden das passende Angebot für Ihr Unternehmen.

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Ebenso wird sich ein Experte von uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen.

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Was zeichnet unsere Experten aus?

Geschwindigkeit

Dein Kunde benötigt eine schnelle Lösung? Unsere Spezialisten sind sehr schnell in der Analyse des Bedarfs und haben einen schnellen Draht zu den Prüfern bei den Anbietern.

Erfahrung

Unsere Experten beraten jeden Tag Unternehmen bei Bürgschaften. Wir kennen die aktuellen Tarife und können immer genau die optimale Lösung vermitteln.

persönliche Erfahrung

Nicht alles geht über einen Vergleichsrechner. Wir nehmen uns die Zeit mit deinem Kunden persönlich die Lösung zu erarbeiten, die am besten zu ihm passt.

Seit 2009 haben wir von Bürgschaft24 bereits über 5000 Unternehmen dabei geholfen Bürgschaften optimal für ihr Unternehmen zu nutzen und so über 1 Milliarde EUR an Liquidität für Unternehmen in Deutschland bereit gestellt.

Wie läuft die Beratung ab?

Erstgespräch

In einem unverbindlichen Erstgespräch besprechen wir das Anliegen. Der Kunde erfährt sofort, ob und wie wir ihm weiterhelfen können. Selbstverständlich ist ein Erstkontakt immer kostenfrei. Wir freuen uns auf die Anfrage.

Analyse

Wir analysieren die Anforderungen zum Bürgschaftsbedarf im Hinblick auf die individuelle Situation des Betriebs und seines Auftragsvolumens. Ebenso berücksichtigen wir natürlich bestehende Bürgschaftsrahmen (Avalrahmen) und deren Ausschöpfung (Obligo).

Beratung

In der Beratung betrachten wir als unabhängiger Vermittler alle Möglichkeiten und besprechen mit dem Kunden seinen optimalen Lösungsweg.
Wir als Experten wissen genau, wo ihm „der Schuh drückt“ und können zielgerichtet und vor allem schnell weiterhelfen.
Wir lassen ihn dabei aber natürlich nicht alleine, sondern helfen im Anschluss bei der Umsetzung.

Verhandlung & Konzeption

Unsere Fachexperten haben einen erstklassige Verbindung zu den Kreditsachbearbeitern bei den Anbietern. Für unsere Kunden klären diese individuell die Möglichkeiten und handeln das für sie optimale Angebot aus.
Wir sprechen die Sprache des Versicherers und kennen die Anforderungen genau, sodass wir die Anfrage besser platzieren können als auf dem Standardweg.
So erreichen wir vielfach bessere Lösungen alleine durch die perfekte Kommunikation mit dem Anbieter.

Lösung & Umsetzung

Gemeinsam mit dem Kunden besprechen unsere Experten das persönliches Angebot.
Hierbei können wir als unabhängige Vermittler auf den kompletten Markt zurückgreifen und unseren Kunden über alle Anbieter eine optimale Kombination an Bürgschaftsrahmen empfehlen (Avalmanagement). Natürlich helfen wir ebenfalls bei der Umsetzung bis alle Bürgschaften ausgegeben sind.

Service

Der Bedarf ändert sich laufend durch die anstehenden Aufträge? Kein Problem. Unsere Experten sind jederzeit bereit diesen Bedarf zu prüfen und Bürgschaftsrahmen anzupassen (Avalmanagement).
Hierbei können wir im Rahmen unserer aktiven Betreuung jederzeit sofort auf die nötigen Informationen aller Anbieter zurückgreifen und schnell eine Lösung bereitstellen.

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Speziallösungen & Branchenkonzepte

Maschinen & Anlagenbau

Im Maschinen- und Anlagenbau werden häufig hohe Anzahlungsbürgschaften benötigt. Hier kommt es auf eine schnelle Bereitstellung der Bürgschaft & eine gute Angebotsverhandlung mit den Anbietern an.
Wir sind durch unser Avalmanagement bestens auf diese Anforderungen vorbereitet und können bereits in der Verhandlung mit Auftraggebern beratend zur Seite stehen.

Bauhauptbranche

In der Bauhauptbranche gibt es vielfältige Bürgschaftsarten und einen hohen Bedarf an Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften. Vielmehr aber können wir bei speziellen Konstallationen wie beispielsweise bei Projektgesellschaften, Generalübernehmern, Generalunternehmern, Architektenleistungen und vielem mehr weiterhelfen, da es für diese oftmals kompliziert ist auf dem Standardweg an Bürgschaften zu kommen.

Baunebenbranche

Unternehmer in der Baunebenbranche benötigen schnell Hilfe für ihr Handwerk. Egal ob deine Kunden als Subunternehmer für Hauptauftraggeber arbeiten oder mit vielen kleinen Projekten zu tun haben. Wir finden eine Lösung.

Lotto/Toto & Postshops & Tankstellen

Gegenüber dem Vertragspartner Lotto oder Post müssen deine Kunden häufig Sicherheiten für den Dienstleistungsvertrag stellen. Wir stellen die Bürgschaft zur Verfügung, damit dein Kunde sein Geld behalten kann oder es wieder auf sein Konto bekommt.

Sonderbürgschaften

Zahlreiche Sonderbürgschaften ermöglichen den Erhalt von Liquidität.
Egal ob Rückbaubürgschaft, Zollbürgschaft, Prozessbürgschaft, Leasingbürgschaft oder viele andere.
Wir kennnen uns auch mit den „Exoten“ aus und helfen hier mit individuellen Lösungen.

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