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> 5000 KMU
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Große Projekte brauchen finanzielle Freiheit. Mit einer Kautionsversicherung stellen Unternehmen notwendige Bürgschaften bereit, ohne eigenes Kapital zu blockieren oder Kreditlinien bei der Hausbank zu belasten. Statt hohe Geldbeträge als Sicherheit zu hinterlegen, bleibt Ihre Liquidität dort, wo sie gebraucht wird: im Unternehmen, für neue Aufträge und weiteres Wachstum.
Gerade im Baugewerbe, Handwerk, Maschinen- und Anlagebau oder projektorientierten Branchen entscheiden schnelle Bürgschaften oft über Wettbewerbsfähigkeit und Auftragschancen. Eine Kautionsversicherung schafft hier den nötigen finanziellen Spielraum, damit Sie flexibel handeln, größere Projekte annehmen und professionell gegenüber Auftraggebern auftreten können.
Ob Gewährleistungsbürgschaft, Anzahlungsbürgschaft oder individuelle Speziallösung: Mit der passenden Kautionsversicherung sichern Sie nicht nur Projekte ab, sondern stärken gleichzeitig die wirtschaftliche Handlungsfähigkeit Ihres Unternehmens.
Eine Kautionsversicherung ermöglicht Unternehmen, geforderte Sicherheiten gegenüber Auftraggebern bereitzustellen oder Ihre Liquidität zu schonen, ohne eigenes Kapital oder Bankkreditlinien zu binden. Der Versicherer übernimmt dabei die Bürgschaftsverpflichtung und stellt eine entsprechende Bürgschaftsurkunde aus, die dem Auftraggeber als Sicherheit dient.
Die Kautionsversicherung setzt sich aus den Begriffen „Kaution“ – also einer finanziellen Sicherheit – und „Versicherung“ zusammen. Unternehmen können dadurch Bürgschaften flexibel über einen Kreditversicherer abwickeln, anstatt Geldbeträge zu hinterlegen oder die Hausbank zu belasten.
Gerade im Baugewerbe bietet dies große Vorteile: Unternehmen können beispielsweise mit der Schlussrechnung direkt eine Gewährleistungsbürgschaft übergeben und erhalten dadurch den vollständigen Rechnungsbetrag sofort ausgezahlt. Sicherheitseinbehalte von 5 % der Auftragssumme bleiben somit verfügbar und stärken die Liquidität des Unternehmens.
Vorteile der Bürgschaftsversicherung
Kautionsversicherung
Bankbürgschaft
Avalkosten
ca. 0,5 bis 3,5%
ca. 2 bis 11 %
Hinterlegung von Sicherheiten
Häufig keine oder nur geringe Sicherheiten erforderlich
Meist Sicherheiten in Höhe der Bürgschaft notwendig
Belastung der Kreditlinie
Keine Anrechnung auf die Bankkreditlinie
Reduziert oft den verfügbaren Kreditrahmen
Liquidität
Höhere finanzielle Flexibilität
Weniger finanzieller Spielraum
Ausstellung der Bürgschaft
Oft digital und kostenfrei möglich
Häufig mit zusätzlichen Gebühren verbunden
Verwaltung mehrerer Bürgschaften
Zentral über einen Bürgschaftsrahmen möglich
Oft nur als einzelne Bürgschaften
Abwicklung
Schnell, unkompliziert in einem Online Kreditportal
Über die Hausbank abhängig von Bankprozessen
Flexibilität
Individuelle Bürgschaftslösungen möglich
Häufig stärker standardisiert
Der Ablauf einer Kautionsversicherung für Gewerbe ist in der Regel einfach und schnell umgesetzt. Nach erfolgreicher Prüfung steht Ihrem Unternehmen ein Bürgschaftsrahmen zur Verfügung, über den benötigte Bürgschaften flexibel abgerufen werden können.
Viele Unternehmen verlieren Zeit durch fehlende Unterlagen, unklare Laufzeiten oder Bürgschaftstexte, die nicht den Anforderungen des Auftraggebers entsprechen. Genau hier unterstützt Bürgschaft24.
Wir begleiten Sie bei der Auswahl der passenden Bürgschaftslösung, prüfen Unterlagen frühzeitig und achten darauf, dass Bürgschaftstexte sowie Abläufe sauber abgestimmt sind. So vermeiden Sie unnötige Verzögerungen und kommen schneller zu Ihrer Bürgschaft.
Individuelle Bürgschaftslösungen für Ihr Unternehmen
Nicht jede erforderliche Bürgschaft passt in einen Standardrahmen. Deshalb unterstützen wir Unternehmen auch bei individuellen und komplexen Anforderungen – flexibel, persönlich und passend zu Ihrem Auftrag. Dazu gehören unter anderem:
Gemeinsam finden wir die passende Lösung für Ihren konkreten Bürgschaftsbedarf.
Maria Muster führt einen etablierten SHK-Betrieb. Mit dem Erfolg wachsen auch die Anforderungen: Um größere Gewerbeprojekte zu realisieren, steigen die Materialkosten und die Projektlaufzeiten deutlich an. Um die finanzielle Stabilität ihres Unternehmens zu wahren, setzt Maria auf Anzahlungen ihrer Kunden.
Die Herausforderung: Professionelle Auftraggeber verlangen für geleistete Anzahlungenverständlicherweise Sicherheiten.
Die Lösung: Durch eine Gewerbe Kautionsversicherung stellt Maria ihren Kunden unkompliziert Anzahlungsbürgschaften zur Verfügung. Das schafft maximales Vertrauen auf Auftraggeberseite und schützt gleichzeitig Marias Liquidität. Da sie keine eigenen Mittel für die Vorfinanzierung binden muss und ihren Kreditrahmen bei der Hausbank schont, bleibt ihr Betrieb jederzeit voll handlungsfähig für weiteres Wachstum.
Eine Kautionsversicherung eignet sich für Unternehmen, die regelmäßig Bürgschaften oder Sicherheitsleistungen gegenüber Auftraggebern stellen müssen oder gerne möchten, um Ihre Liquidität zu schonen.
Typische Einsatzbereiche sind:
Besonders Unternehmen mit größeren Projekten, langen Gewährleistungszeiten oder hohen Anzahlungen profitieren von mehr finanziellem Spielraum und flexiblen Bürgschaftslösungen.
Über eine Kautionsversicherung können unterschiedliche Bürgschaften für verschiedene Branchen, Projekte und Bauphasen bereitgestellt werden. Zu den häufigsten Bürgschaftsarten gehören:
Sichert Anzahlungen des Auftraggebers ab und ermöglicht Unternehmen, Projekte zu starten, ohne selbst in Vorleistung gehen zu müssen.
Dient als Sicherheit während der Ausführungsphase eines Projekts und verhindert hohe Sicherheitseinbehalte durch den Auftraggeber.
Ersetzt Sicherheitseinbehalte während der Gewährleistungszeit, sodass Unternehmen sofort oder nach Hinterlegung der Bürgschaft über ihre vollständige Zahlung verfügen können.
Wird häufig bei öffentlichen Ausschreibungen verlangt und sichert die Einhaltung des abgegebenen Angebots ab.
Sichert Werklohnforderungen von Subunternehmern und Handwerksbetrieben im Baugewerbe ab.
Je nach Branche und Bedarf sind auch individuelle Lösungen möglich, beispielsweise:
Vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin!
Unser Bürgschaftsspezialist vergleicht für Sie die passenden Anbieter und findet die Lösung, die am besten zu Ihrem Bedarf passt. So sparen Sie wertvolle Zeit und aufwendige Recherche.
Die Kosten einer Bürgschaftsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab – unter anderem von der Bürgschaftsart, der Bonität des Unternehmens, der Höhe des Bürgschaftsrahmens und dem Ausfallrisiko des Kreditversicherers.
Für einfache oder risikoarme Bürgschaften liegen die Kosten häufig zwischen 0,5 % und 3 % des Bürgschaftsvolumens pro Jahr. Bei komplexen Bürgschaften oder erhöhtem Risiko können die Prämien auch höher ausfallen und schonmal bis zu 7,5 % betragen.
Für den Abschluss einer Kautionsversicherung prüfen Versicherer vor allem die Bonität und wirtschaftliche Stabilität eines Unternehmens. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Bürgschaftsart, Bürgschaftshöhe und Versicherer.
In vielen Fällen gelten folgende Voraussetzungen:
Existenzgründer erhalten häufig zunächst kleinere Bürgschaftsrahmen oder eingeschränkte Bürgschaftsarten. Bei komplexen oder besonders hohen Bürgschaften können zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.
Ja, auch ausländische Auftraggeber können über eine Kautionsversicherung abgesichert werden. Entscheidend sind dabei unter anderem der vereinbarte Rechts- und Gerichtsstand, die benötigte Sprache der Bürgschaftsurkunde sowie die gewünschte Währung. Je nach Land und Projekt werden individuelle Bürgschaftslösungen abgestimmt.
Ja, bestehende Bankbürgschaften können häufig durch Bürgschaften aus einer Kautionsversicherung ersetzt werden. Bei laufenden Aufträgen ist das in der Regel problemlos möglich. Bei bereits abgeschlossenen Aufträgen hängt es vom Zeitpunkt der Schlussrechnung ab – meist ist ein Austausch bis zwei Jahre danach möglich, bei einigen Versicherern sogar bis zu fünf Jahre.
Wichtig: Vor der Rückgabe der bestehenden Bürgschaft muss zunächst ein neuer Bürgschaftsvertrag abgeschlossen und die neue Urkunde hinterlegt werden. Dadurch kann es kurzfristig zu einer höheren Belastung für das Unternehmen kommen.
Einfache Kautionsversicherungsverträge können innerhalb weniger Tage eingerichtet werden, sodass Bürgschaften schnellstmöglich abgerufen werden können.
Gibt es für den Bürgschaftsbedarf keine Standardlösung, dauert die Einrichtung einer individuellen Bürgschaftsversicherung etwas länger. Hintergrund ist die zusätzliche Kredit- und Risikoprüfung. Wir bereiten alle erforderlichen Unterlagen so auf, dass der Kreditprüfer schnell eine Entscheidung treffen kann und die Bearbeitungszeit möglichst kurz bleibt.
Komplexe Kautionsversicherungslinien können wir in der Regel innerhalb von 8 bis 10 Werktagen bei unseren Kunden installieren.
Welche Unterlagen für den Antrag benötigt werden, hängt vor allem von der Höhe des gewünschten Bürgschaftsrahmens ab.
Für Bürgschaftsrahmen unter 500.000 € benötigen wir in der Regel lediglich den Online-Antrag, der direkt über Bürgschaft24 abgeschlossen werden kann.
Bei Kautionsversicherungsrahmen über 500.000 € werden meist der letzte und vorletzte Jahresabschluss sowie eine aktuelle BWA inklusive SuSa benötigt. Je nach Bürgschaftsart, Branche und Bonität können zusätzlich weitere Unterlagen angefordert werden.
Gewerbliche Kautionsversicherungen sichern unternehmerische Projekte, Aufträge und Bürgschaften ab. Sie kommen beispielsweise im Baugewerbe oder im Handwerk zum Einsatz.
Eine private Kautionsversicherung beziehungsweise Mietkautionsversicherung dient dagegen der Absicherung privater Mietverhältnisse im Wohnbereich. Hier wird die klassische Mietkaution gegenüber dem Vermieter abgesichert.
Bürgschaft24 konzentriert sich ausschließlich auf gewerbliche Kautionsversicherungen und individuelle Bürgschaftslösungen für Unternehmen.
Hier finden Sie verschiedene Möglichkeiten, um in wenigen Schritten zu Ihrem Wunschangebot zu kommen. Sie können einen Antrag auch per Fax oder Mail an uns senden:
FAX: 0251 297090599 oder
E-Mail: antrag@buergschaft24.de
Unsere Empfehlung ist die Individualanfrage: Sie können dabei Anfragen für spezielle Tarife stellen oder ganz allgemein nach einer Empfehlung unserer Experten fragen.
Wir stehen Ihnen mit all unserer jahrelang aufgebauten Expertise persönlich zur Verfügung!
Der Begriff „Kautionsversicherung“ wird häufig auch im Zusammenhang mit privaten Mietkautionsversicherungen verwendet. Dabei handelt es sich um eine Lösung für Mieter, bei der die Mietkaution nicht als Barkaution beim Vermieter hinterlegt werden muss. Stattdessen übernimmt eine Versicherung die Mietsicherheit in Form einer Mietkautionsbürgschaft.
Dadurch bleibt das eigene Kapital während der gesamten Mietdauer verfügbar – ein Vorteil, der besonders beim Einzug in eine neue Wohnung für mehr finanziellen Spielraum sorgen kann. Vermieter erhalten gleichzeitig eine Absicherung für mögliche Forderungen aus dem Mietverhältnis, beispielsweise bei Mietschäden oder offenen Mietzahlungen.
Bürgschaft24 bietet jedoch keine privaten Mietkautionsversicherungen für Wohnraum an. Unser Fokus liegt ausschließlich auf gewerblichen Kautionsversicherungen und Bürgschaftslösungen für Unternehmen – etwa für Bauprojekte, Vertragserfüllungen, Anzahlungen oder Gewährleistungsansprüche.
Gerade im Baugewerbe, Handwerk, Maschinen- und Anlagebau oder projektorientierten Branchen entscheiden schnelle Bürgschaften oft über Wettbewerbsfähigkeit und Auftragschancen. Eine Kautionsversicherung schafft hier den nötigen finanziellen Spielraum, damit Sie flexibel handeln, größere Projekte annehmen und professionell gegenüber Auftraggebern auftreten können.
Ob Gewährleistungsbürgschaft, Anzahlungsbürgschaft oder individuelle Speziallösung: Mit der passenden Kautionsversicherung sichern Sie nicht nur Projekte ab, sondern stärken gleichzeitig die wirtschaftliche Handlungsfähigkeit Ihres Unternehmens.
Lassen Sie sich jetzt Ihr individuelles Angebot von unseren Experten erstellen!
