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Versicherung statt Bank

Checkliste: Schritt 4

Checkliste Schritt 4

Was ist der Unterschied zwischen einer Bankbürgschaft und einer Versicherungsbürgschaft?

Vor der Angebotsanfrage sollten Sie sich entscheiden, ob Sie die Bürgschaftsversicherung bei einer Versicherung oder einer Bank abschließen wollen. Viele Unternehmen haben noch Verträge bei ihren Hausbanken, die längst überholt sind. Aber auch für neuen Bedarf bieten Versicherungsbürgschaften viele Vorteile. Das Prinzip ist bei Bank und Versicherer dasselbe: Sowohl bei einer Bank als auch bei einem Versicherer können Sie Bürgschaftsrahmen erhalten. Aus diesen können Sie dann Bürgschaften beantragen. Die Konditionen und Auswirkungen auf Ihre Liquidität unterscheiden sich jedoch stark.

Vorteile einer Versicherungsbürgschaft gegenüber einer Bankbürgschaft

1. Keine Belastung Ihrer Kreditlinie

Bei einer Kautionsversicherung wird das Kreditlimit des Unternehmens nicht belastet, da die Versicherung nicht bei der Bank abgeschlossen wird. Im Gegensatz dazu wird bei einer Bankbürgschaft die Kreditlinie belastet und die Liquidität Ihres Unternehmens eingeschränkt. Dadurch haben Sie weniger Kapazitäten für Kredite frei. Mit Versicherungsbürgschaften bleiben Sie in diesem Punkt unabhängig von Ihrer Hausbank.


2. Unveränderte Kreditwürdigkeit 

Eine Versicherungsbürgschaft hat keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Wenn Sie jedoch eine Bankbürgschaft abschließen, kann das die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens durch die Erhöhung der Kreditlinie verschlechtern. Denn Bürgschaften bzw. Bankaval belasten Ihre Kreditlinie. Dadurch steht weniger Kreditlimit zur Verfügung.

3. Niedrigerer Beitragssatz

Als Beitragssatz werden bei einer Bank zwischen 2 und 6% der Bürgschaftssumme angesetzt, bei einer Versicherungsbürgschaft nur 0,65 bis 2,5%. Bei Existenzgründern ist der Beitragssatz zwar höher, anders als bei einer Bank können Sie bei Versicherungen aber dennoch eine Bürgschaftsversicherung abschließen. Banken bieten keine Bürgschaftslösungen für Existenzgründer an.

4. Individuelle Anpassung möglich

Bankbürgschaften sind in der Regel standardisiert und lassen keinen Freiraum für individuelle Anforderungen. Eine Kautionsversicherung kann hingegen einfacher an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst werden.

5. Schnellere Bearbeitung

In der Regel wird ein Avalauftrag von einer Versicherung schneller bearbeitet als bei einer Bank. Die Abwicklung ist einfacher und unkomplizierter über online Kreditportale. Meist wird der Auftrag innerhalb eines Tages geprüft und die Bürgschaftsurkunde versand.

6. Einfacher Angebotsvergleich

Eine Bankbürgschaft wird in der Regel bei der Hausbank abgeschlossen. Dadurch werden nur die Angebote dieser einen Bank betrachtet. Bei Versicherungsbürgschaften gibt es viele verschiedene Anbieter und Angebotskonditionen. Diese verschaffen Ihnen mehr Freiheit durch die Streuung bei verschiedenen Versicherern und erhöhen Ihre Flexibilität. Alle für Ihr Unternehmen in Frage kommenden Unternehmen können bei Bürgschaft24 auf einen Blick verglichen werden. Unsere Bürgschaftsexperten beraten Sie gerne persönlich.

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Tipps beim Abschließen einer Versicherungsbürgschaft

Nicht immer ist die günstigste auch die “beste” Bürgschaft. Oft fordern Versicherungen zusätzlich zu einem jährlichen Beitrag die Hinterlegung von Sicherheiten. Auf den ersten Blick erscheint ein Angebot attraktiv, weil der Beitragssatz geringer als bei anderen Angeboten ist, tatsächlich ist es aber besichert. Dies sorgt nicht nur für zusätzlichen Aufwand, sondern verringert auch die Liquidität. Und dies ist ja gerade das, was man mit einer Bürgschaft vermeiden möchte.

Damit Sie sich nicht bei verschiedenen Versicherern anfragen müssen, können Sie eine Anfrage bei uns stellen. Wir kennen die passenden Versicherer für Ihre Branche und Ihre Anforderungen. Wir holen dann die Angebote für Sie ein und besprechen Sie mit Ihnen. So sparen Sie Zeit und können das Bürgschaftsmanagement unseren Experten überlassen.

Hinweis:
Klären Sie im Vorfeld unbedingt ab, ob Ihr Auftraggeber eine Versicherungsbürgschaft akzeptiert. Bankbürgschaften werden immer akzeptiert, eine Versicherungsbürgschaft ist aber für Sie aufgrund der vielen Vorteile für Ihr Unternehmen vorzuziehen. Wir stellen Ihnen gerne die nötigen Informationen für Ihren Auftraggeber dazu zusammen, dass eine Versicherungsbürgschaft einer Bankbürgschaft ebenbürtig ist.

Nächster Schritt: Die Angebotssuche

Wenn Sie sich für eine Versicherungsbürgschaft entschieden haben, geht es im nächsten Schritt um die Angebotssuche. Um das für Ihr Unternehmen passende Angebot zu finden, sollten Sie verschiedene Anbieter vergleichen und die Angebotskonditionen genau lesen. Denn die Angebotspaletten werden immer wieder überarbeitet. Inzwischen gibt es mehr als drei Mal so viele Anbieter wie vor 15 Jahren und noch mehr verschiedene Angebote. Tipps zur anbieterunabhängigen Suche finden Sie bei Schritt 5.

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Über Ulf Papke
2009 gründete Ulf Papke das Vergleichsportal Bürgschaft24. Als Innovator der Branche geht Ulf Papke neue Wege, um Unternehmen zu besseren Lösungen und Unternehmern bei wichtigen Entscheidungen zu helfen. Heute ist er mit der Papke Consulting Gruppe als externer Risk Manager ganzheitlich für seine Mandanten da.

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