Bei neu gegründeten Unternehmen stellt sich die Frage nach Finanzierungsmöglichkeiten, um das Unternehmen schnellstmöglich aufzubauen. Oft ist trotz Eigenfinanzierung nicht ausreichend Kapital vorhanden, um Geld für die Materialbeschaffung vorzustrecken oder benötigte Maschinen zu kaufen. Damit dafür nicht zusätzlich Kredite aufgenommen werden müssen, sind Bürgschaften oft das gewählte Mittel, um die Aufträge dennoch zu erhalten und ausführen zu können. Wie Sie auch als Neugründer Bürgschaften beantragen können, lesen Sie hier.
Kann ich als Neu- oder Existenzgründer Bürgschaften beantragen?
Grundsätzlich: ja. Jedoch in einem anderen Rahmen als etablierte Unternehmen. Denn während der Existenzgründungsphase hat Ihr Unternehmen noch keine Bonitätsbewertung. Mit dieser wird Ihre Zahlungskraft und -zuverlässigkeit bewertet und sie ist daher ein Hauptannahmekriterium für eine Bürgschaftsversicherung. Denn der Bürge (Versicherer oder Bank) verbürgt sich für Sie vor Ihrem Auftraggeber, dass Sie die vertragliche Leistung erbringen können und falls nicht, finanziell dafür aufkommen. Im Falle einer Insolvenz würde der Versicherer die verbürgte Summe zahlen.
Spezielle Tarife für Existenzgründer gibt es nicht, aber es gibt einige Anbieter, die ihre Standardtarife auch Existenzgründern anbieten.
Welche Bürgschaftsarten kann ich im Rahmen einer Bürgschaftsversicherung beantragen? Ist das teurer, weil ich Neugründer bin?
Vertragserfüllungsbürgschaften und Gewährleistungsbürgschaften können im Rahmen von Standardverträgen (festgelegte Höhe des Bürgschaftsrahmens zu festem Preis) auch von Neugründern beantragt werden. Bei den meisten Versicherern ist der Bürgschaftsrahmen hierbei auf 50.000€ begrenzt. Die Prämie liegt wie auch für ältere Unternehmen zwischen 0,65 und 1%.
Unbesicherte Mietkautionsbürgschaften und Leasingbürgschaften sind bei manchen Anbietern auf einen Bürgschaftsrahmen von max. 10.000€ reglementiert. Für einen höheren Betrag müssen meist Sicherheiten in Form von Bargeld hinterlegt werden. Für diese Bürgschaftsarten liegt der Beitragssatz für Existenzgründer zwischen 5 und 7%.
Für Anzahlungsbürgschaften gibt es für Neugründer keine Standardtarife. Wird eine solche Bürgschaft benötigt, muss eine Individuallösung angefragt werden. Unsere Bürgschaft24-Experten beraten Sie dazu.
Ende der Existenzgründerphase
Die Existenzgründerphase ist vorbei, wenn das Unternehmen entweder 12-18 Monate (je nach Versicherer) alt ist oder ein Bonitätsindex vergeben wurde. Bei wenigen Anbietern endet die Existenzgründerphase erst nach 36 Monaten. Danach gelten meist die normalen Annahmekriterien bei Bürgschaften, unabhängig vom Alter des Unternehmens.
Welche Voraussetzungen muss ich zum Abschluss einer Bürgschaftsversicherung erfüllen?
Als Existenzgründer müssen Sie weniger Voraussetzungen erfüllen als ein älteres Unternehmen. Da Ihr Unternehmen in der Existenzgründungsphase keine Bonitätsbewertung hat, kann diese von Versicherern nicht als Entscheidungsgrundlage herangezogen werden. Das ist erst der Fall, wenn die Gründungsphase vorbei ist. Wichtig ist, dass Ihr Unternehmen sowie alle Geschäftsführer keine Negativeinträge bei der CREDITREFORM oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei hat, da diese später in Ihre Bonitätsbewertung einbezogen werden. Solange Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen fristgerecht nachkommen, werden Sie in der Regel eine Bürgschaftsversicherung abschließen können. Übrigens: Auch vorangegangene Privatinsolvenzen des Inhabers oder Geschäftsführers können einen Einfluss auf die Bonitätsbewertung haben.
Wie kann ich als Neugründer eine Bürgschaft beantragen?
Die für Sie einfachste und effizienteste Lösung: Sie stellen eine Anfrage bei uns. Unsere Bürgschaft24-Experten sind auf gewerbliche Kautionsversicherungen spezialisiert und beraten dutzende Kunden täglich zu ihrem Bürgschaftsbedarf.
Die Bürgschaftsangebote für ein neu gegründetes Unternehmen sind von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Manche Bürgschaftsarten wie Anzahlungsbürgschaften werden nicht als Standardtarif von Versicherern angeboten. Wir erarbeiten für Sie dann ein Sonderkonzept, damit Sie die Bürgschaft trotzdem erhalten. Außerdem bieten Versicherer Bürgschaftsarten zu unterschiedlichen Konditionen an. Damit Sie auf der Suche nach einem passenden Angebot Zeit und Aufwand sparen und sich auf den Aufbau Ihres Unternehmens konzentrieren können, kümmern wir uns um die Anfrage bei den passenden Versicherern. Unsere Bürgschaftsexperten finden das richtige Angebot für Ihren Bürgschaftsbedarf und betreuen Sie auch über den Vertragsabschluss hinaus.
Hinweis:
Bei Bürgschaft24.de werden alle infrage kommenden Versicherer für Ihren Bürgschaftsbedarf angefragt und verglichen. So erhalten Sie ein Angebot, das genau zum Bedarf Ihres Unternehmens passt.
Fazit
Bürgschaften sind eine unterschätzte Finanzierungsmethode für Neugründer. Mit einer Anzahlungsbürgschaft müssen Sie nicht in Vorleistung gehen, sondern erhalten die Anzahlung von Ihrem Auftraggeber. Mit Vertrags- oder Gewährleistungsbürgschaften bekommen Sie Ihre jeweiligen Rechnungen ohne Sicherheitseinbehalt vollständig ausgezahlt. Mit Miet- und Leasingbürgschaften müssen Sie kein wertvolles Kapital in Form von Kautionen über einen längeren Zeitraum binden, sondern nur den Beitrag für die Bürgschaftsversicherung zahlen.
Die gängigen Bürgschaftsarten sind auch für Existenzgründer grundsätzlich verfügbar, müssen aber teilweise über eine Individualvereinbarung abgeschlossen werden. Dabei unterstützt Sie Bürgschaft24.
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