Bürgschaft24 - Welche Alternativen gibt es zur Anzahlungsbürgschaft?
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Von Ulf Papke am 10. August 2022 zum Thema

Welche Alternativen gibt es zur Anzahlungsbürgschaft?

Bei einer Anzahlungsbürgschaft haftet ein Bürge gegenüber dem Gläubiger für die Erfüllung von Verbindlichkeiten. Diese Form der Bürgschaft wird besonders häufig im Baugewerbe genutzt, um eine Anzahlung abzusichern. Damit kann der Auftraggeber sicherstellen, dass er seine bereits geleistete Zahlung erstattet bekommt, wenn der Auftragnehmer den Auftrag nicht oder mangelhaft ausführt. Doch welche Alternativen gibt es zur Anzahlungsbürgschaft?

Bürgschaftsversicherung: Die Alternative zur Bankbürgschaft

Wenn der Auftraggeber eine Sicherheit in Form einer Bürgschaft verlangt, kann das Unternehmen zu einem Avalkredit (Bankbürgschaft) bei der Bank greifen. Dabei haftet das Kreditinstitut dafür, dass der Auftragnehmer seine Vertragspflichten erfüllt. Allerdings wird von Experten von dieser Form der Bürgschaft abgeraten, denn:

  • Banken haben strenge Richtlinien bei der Vergabe von Avalkrediten, fordern hohe Gebühren und Sicherheiten. Als Voraussetzung müssen bei der Bankbürgschaft oftmals 60 – 100% der Gesamtsumme an die Bank abgetreten werden.
  • Die Bankbürgschaft belastet die Kreditlinie des Unternehmens und verschlechtert die Liquidität

Die beste Alternative zur Bankbürgschaft ist die Bürgschaftsversicherung/ Kautionsversicherung. Auch in diesem Fall tritt der Bürge ein, wenn der Schuldner seine Vertragspflichten nicht erfüllt. Allerdings handelt es sich beim Bürgen um eine Versicherungsgesellschaft. Das hat gleich mehrere Vorteile:

  • Die Kreditlinie des Unternehmens bleibt unangetastet
  • Es gibt keine Auswirkungen auf die Liquidität und damit keine Einschränkung des finanziellen Spielraums
  • Breite Auswahl an Anbietern
  • Unkomplizierte und schnelle Abwicklung
  • Vereinfachte Bonitätsprüfung
  • Auch für Existenzgründer und junge Unternehmer möglich
  • Bei guter Bonität sind Bürgschaften auch im 6-stelligen Bereich ohne Sicherheiten realisierbar
  • Online beantragen und verwalten

Die Bürgschafts- bzw. Kautionsversicherung ist eine unkomplizierte und einfache Lösung und damit nicht nur eine gute Alternative zur Bankbürgschaft, sondern auch zur Anzahlungsbürgschaft bei der Bank.

Die Bürgschaftsversicherung

Die Abwicklung einer Anzahlungsbürgschaft bei einer Versicherungsgesellschaft erfolgt in der Regel schnell, einfach und unkompliziert. Der Vorteil der Anzahlungsbürgschaft: bei einer guten Bonität entfällt eine komplexe Risikoprüfung und bis 250.000 Euro Absicherung sind bei vielen Anbietern keine Sicherheiten notwendig. Die Beantragung und Beratung einer Anzahlungsbürgschaft ist sogar online möglich, das spart Zeit.

Im Rahmen einer Bürgschaftsversicherung bleiben die Unternehmen liquide und unabhängig. Sie müssen den Kreditrahmen bei ihrer Bank nicht belasten. Sollte es zu finanziellen Engpässen im Betrieb kommen oder hohe Investitionen notwendig sein, sind diese trotz laufender Bürgschaft möglich. Dadurch werden die betriebsinternen Finanzen von der Besicherung von Aufträgen getrennt.

Außerdem ist eine Bürgschaftsversicherung aus finanzieller Sicht eine geeignete Alternative zur Anzahlungsbürgschaft bei der Bank. Denn es fallen keine zusätzlichen Gebühren für die Ausstellung der Bürgschaftsurkunde, Änderungen und Prüfungen an. Mit der Jahresgebühr sind diese Serviceleistungen abgedeckt. Dadurch ist die Bürgschaftsversicherung im Regelfall günstiger als der Avalkredit bei der Hausbank.

Die Bürgschaftsversicherung als Alternative zur Anzahlungsbürgschaft bei der Bank

In den meisten Fällen ist eine Bürgschaftsversicherung für Unternehmen rentabler als die Bürgschaft bei ihrer Hausbank. Sie profitieren von günstigeren Konditionen, schnellerer Abwicklung, keinen zusätzlichen Kosten und einer breiten Auswahl an Anbietern. Noch dazu bleibt ihr Kreditrahmen unberührt und das Unternehmen liquider. Allerdings gibt es auf dem Markt eine große Anzahl an Versicherungsgesellschaften, was es erschwert, den richtigen Anbieter für diese Bürgschaft zu finden. Als Experten unterstützen wir Sie dabei, die passende Bürgschaftsversicherung für Ihren Betrieb auszumachen.

Wenn Sie Fragen zur Anzahlungsbürgschaft, der Bürgschaftsversicherung oder zu anderen Bürgschaften haben, beraten wir Sie gerne. Wir helfen Ihnen auch, den optimalen Anbieter für Ihr Anliegen zu finden. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen Termin. Unsere Experten sind gerne für Sie da. Hier geht es zum kostenlosen Erstgespräch.

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Dieser Artikel wurde von Ulf Papke verfasst.
Unternehmer, glücklicher Ehemann und Prozessoptimierer. 15 Jahre Erfahrung im Thema Bürgschaften.

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