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Bürgschaft für gewerbliches Leasing

Bürgschaft für gewerbliches Leasing

Leasing ist im gewerblichen Bereich ein oft genutztes Konzept. Ob geleaste Mietwagen für die Mitarbeiter, das Leasing von speziellen Maschinen für einen spezifischen Auftrag oder ein geleaster Ofen für ein Restaurant, mit Leasing werden unnötige Anschaffungskosten vermieden. 

Was ist eine Leasingbürgschaft?

Eine Leasingbürgschaft ist eine Sicherheit, die bei dem Leasinggeber hinterlegt wird. Im Gegenzug erhalten Sie die gewünschte Leistung (Leasing). Sie wird in der Regel in einer Höhe von bis zu 40% des Leasingwerts ausgestellt. 

Wann benötige ich eine Leasingbürgschaft?

Es gibt verschiedene Fälle, in denen Sie eine Leasingbürgschaft benötigen. Wenn vor Leasingbeginn ein Festbetrag als Sicherheit zu hinterlegen ist, können Sie mit Ihrem Leasinggeber vereinbaren, die Sicherheit anders zu erbringen. Das kann durch eine Leasingbürgschaft erfolgen. Außerdem fragt ein Leasinggeber eine Leasingbürgschaft an, wenn Sie eine nicht ausreichend gute Bonitätsbewertung haben und er deshalb sicherstellen möchte, dass Sie die vereinbarten Leasingraten zahlen. Leasinggeber verlangen außerdem eine Bürgschaft, wenn Ihr Unternehmen jung ist und deshalb nicht genügend Informationen über Ihr Zahlungsverhalten vorliegen (Bonitätsbewertung).

→ Falls Ihre Leasinganfrage aufgrund von schlechter Bonität abgelehnt wird, können Sie durch Stellen einer Leasingbürgschaft Sicherheiten hinterlegen, damit der Vertrag doch zustande kommen kann. Dies ist allerdings nur möglich, wenn die Bonitätsbewertung nicht zu schlecht ist, da auch die Bürgschaftsversicherer Bonitätsprüfungen durchführen.


Welche Vorteile bringt eine Leasingbürgschaft?

Wenn Sie kein Geld hinterlegen möchten, obwohl dies Voraussetzung für das Leasing ist, können Sie mit Hilfe einer Leasingbürgschaft doch noch Ihr gewünschtes Objekt leasen. Denn der Leasinggeber minimiert damit das Risiko eines Zahlungsausfalls der Leasingraten für sich. Eine Leasingbürgschaft hat auch den Vorteil, dass Sie keine Liquidität in Form einer Anzahlung für die Dauer des Leasings binden müssen. Die Leasingbürgschaft wird anstelle des am Anfang zu zahlenden Betrags hinterlegt und Sie müssen nur die Leasingraten zahlen.

→ Wenn Sie eine Bürgschaft anstelle einer Kaution hinterlegen, kann es sein, dass Sie eine höhere Leasingrate bezahlen müssen. Dennoch besteht der große Vorteil, dass Sie das sonst gebundene Kapital frei zur Verfügung haben. Das ist insbesondere dann hilfreich, wenn Sie nicht nur ein Objekt leasen.

Was ist bei einer Leasingbürgschaft zu beachten?

Bevor eine Leasingbürgschaft bei einem Kreditversicherer angefragt wird, sollten Sie unbedingt prüfen, ob eine Bürgschaft von einem Kautionsversicherer zulässig ist. Diese Information steht in der Regel in Ihrem Leasingvertrag. In vielen Leasingverträgen werden ausschließlich Bankbürgschaften zugelassen. Wenn in Ihrem Vertrag von einer Bankbürgschaft die Rede ist, können Sie auch nur bei der Bank eine Leasingbürgschaft beantragen. In diesem Fall lohnt sich ein Gespräch mit Ihrem Ansprechpartner bei der Leasinggesellschaft, ob eine Versicherungsbürgschaft ebenfalls zugelassen wird.

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Wie schließe ich eine Leasingbürgschaft ab?

Sie können eine Bürgschaft bei einer Bank (Bankbürgschaft) abschließen oder Sie wenden sich an ein Versicherungsunternehmen und schließen eine Kautionsversicherung ab. 

Zweitere bringt viele Vorteile für Ihr Unternehmen und Ihre finanzielle Situation:

  • Kreditlimit wird nicht belastet: Eine Kautionsversicherung erfordert keine Verwendung des Kreditlimits des Unternehmens, im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft.
  • Geringere Kosten: Eine Kautionsversicherung ist in der Regel günstiger als eine Bankbürgschaft.
  • Flexibilität: Eine Kautionsversicherung kann leichter an die Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden, im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft, die oft standardisiert ist.
  • Keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Eine Kautionsversicherung hat keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Eine Bankbürgschaft hingegen kann die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens verschlechtern.
  • Schnellere Bearbeitung: Eine Kautionsversicherung wird in der Regel schneller bearbeitet als eine Bankbürgschaft.

Wichtig: Leasingbürgschaften sind Sonderbürgschaften und werden nicht von allen Kautionsversicherern angeboten. Wir kennen die passenden Versicherer für Ihren Bedarf.

→ Bei Bürgschaft24.de werden alle in Frage kommenden Versicherer für Ihren Bürgschaftsbedarf angefragt und verglichen. So erhalten Sie ein Angebot, dessen Konditionen zu Ihrem Unternehmen passt.

Tipps beim Abschließen einer Bürgschaftsversicherung

Nicht immer ist die günstigste auch die “beste” Bürgschaft. Oft fordern Versicherungen zusätzlich zu einem jährlichen Beitrag die Hinterlegung von Sicherheiten. Auf den ersten Blick erscheint ein Angebot attraktiv, weil der Beitragssatz geringer als bei anderen Angeboten ist, tatsächlich ist es aber besichert. Dies sorgt nicht nur für zusätzlichen Aufwand, sondern verringert auch die Liquidität. Und dies ist ja gerade das, was man mit einer Bürgschaft vermeiden möchte.

Damit Sie sich nicht bei verschiedenen Versicherern anfragen müssen, können Sie eine Anfrage bei uns stellen. Wir kennen die passenden Versicherer für Ihre Branche und Ihre Anforderungen. Wir holen die Angebote für Sie ein und besprechen Sie mit Ihnen. So sparen Sie Zeit und können das Bürgschaftsmanagement unseren Experten überlassen.

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Über Ulf Papke
2009 gründete Ulf Papke das Vergleichsportal Bürgschaft24. Als Innovator der Branche geht Ulf Papke neue Wege, um Unternehmen zu besseren Lösungen und Unternehmern bei wichtigen Entscheidungen zu helfen. Heute ist er mit der Papke Consulting Gruppe als externer Risk Manager ganzheitlich für seine Mandanten da.

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